היערכות לפרק הבא: מה קורה במהלך פגישת תכנון פרישה?
פרישה לפנסיה היא אחד האירועים המשמעותיים בחיינו. זהו פרק חדש, מלא בשאיפות ותקוות: לשמור על בריאות טובה, ליהנות מפנאי איכותי ולשמר את רמת החיים אליה הורגלנו. אולם, לצד החלומות, ניצבים אתגרים כלכליים משמעותיים ולא מעט שאלות: כיצד נבטיח הכנסה יציבה לשנים ארוכות? איך נתמודד עם הוצאות חד פעמיות או בלתי צפויות? האם נוכל לייצר לבני המשפחה רשת ביטחון כלכלית שתסייע להם גם לאחר שנלך לעולמנו?
לנוכח מורכבות השאלות הללו, פגישת תכנון פרישה מקצועית הינה צעד חיוני בתכנון העתיד הכלכלי שלכם. מתכנני פרישה מיומנים יכולים לסייע לכם להבין את האפשרויות העומדות בפניכם, לקבל החלטות מבוססות מידע ולבנות תכנית פרישה המותאמת לנסיבות החיים הייחודיות שלכם. הנה ארבע פעולות שנהוג לבצע במהלך פגישות אלו:
מיפוי מקיף של הצרכים הכלכליים אל מול המקורות הפיננסיים
תכנון פרישה אפקטיבי מתחיל בהבנה מעמיקה של המצב הפיננסי הכולל. מתכנן הפרישה יעזור לכם להעריך את הקצבה החודשית הנדרשת, המשקפת את סגנון החיים שאתם מקווים לקיים בפרישה. זהו תהליך מורכב הלוקח בחשבון הוצאות והתחייבויות כיום ולאחר הפרישה - החל מחישוב ההוצאות החודשיות השוטפות ועד לתוכניות ארוכות טווח כגון טיולים או תמיכה במשפחה.
במקביל, המתכנן יסקור את כל המקורות הפיננסיים העומדים לרשותכם, כולל חסכונות פנסיוניים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל), מוצרי חיסכון נוספים כמו קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה, נכסים מניבים ככל שישנם, ירושות צפויות ועוד.
מיפוי זה מאפשר לזהות פערים בין הצרכים לבין מקורות המימון וכך לבנות אסטרטגיה מותאמת אישית. המטרה היא למקסם את המשאבים הקיימים ולכוון ככל האפשר ליעדים הפיננסיים שלכם בתקופת הפרישה, תוך שמירה על גמישות והתאמה למציאות הכלכלית.
בנייה אסטרטגית של מימוש הכספים הפנסיוניים
ניהול נכון של הכספים הפנסיוניים הוא מפתח להבטחת יציבות כלכלית לאורך שנות הפרישה. מתכנן הפרישה יסייע לכם לנווט בין האפשרויות השונות למימוש הכספים, תוך איזון בין הוצאות שוטפות לבין הוצאות חד פעמיות. הוא יבחן עמכם שאלות מפתח, כגון האם להותיר רשת ביטחון של סכומים הניתנים למשיכה חד פעמית, כיצד לפרוס את הקצבה החודשית ואיך לשלב בין מקורות הכנסה שונים לאורך זמן.
מטרת התכנון היא להבטיח שתוכלו ליהנות מהכספים שחסכתם באופן מיטבי, תוך התחשבות בצרכים המשתנים ובתנאי השוק, לשם יצירת תזרים הכנסות יציב המותאם לסגנון החיים ולמטרותיכם הפיננסיות ארוכות הטווח.
ניתוח היבטי מיסוי בפרישה
תחום המיסוי בפרישה הינו מורכב אך בעל השפעה ניכרת על גובה הפנסיה שלכם. במהלך תכנון פרישה מתבצע ניתוח של כל אפשרויות המיסוי הרלוונטיות לפורשים, כולל בחינת הטבות מס על כספי פיצויים וקצבאות, ניצול נכון של נקודות זיכוי ופטורים, ובחינת אפשרויות לפריסת מס על מענקי פרישה. תכנון מס מושכל יכול להוביל לחיסכון משמעותי ולהגדיל משמעותית את קצבת הפרישה שלכם וכפועל יוצא גם להשפיע לטובה על רמת חייכם בתקופת הפרישה.
בחירת מסלול הפרישה
המטרה העיקרית בבחירת מסלול הפרישה, החלטה חד פעמית ובלתי הפיכה, היא התאמה של אופן קבלת קצבת הפרישה לצרכים האישיים שלנו ולמצבנו המשפחתי. המסלול שנבחר יגדיר את הקצבה שתשולם לנו לשארית ימי חיינו ולאחר שנלך לעולמנו את הקצבה שיקבלו השאירים שלנו – בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 או ילדים עם מוגבלות.
לסיכום, תכנון פרישה מקצועי הוא צעד חשוב בהתמודדות עם האתגרים הכלכליים של תקופת הפרישה. פגישה עם מתכנן פרישה מיומן עשויה לספק תובנות ומידע שיכולים לסייע בקבלת החלטות מושכלות. הקדשת זמן ומחשבה לתכנון מוקדם עשויה לסלול את הדרך ליצירת מסגרת כלכלית יציבה, התומכת בשאיפות ובצרכים האישיים לאורך שנות הפרישה.
מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ, המנהלת קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות ומנורה מבטחים ביטוח בע"מ המשווקת פוליסות ביטוח לרבות פוליסות חיסכון וקופות ביטוח, ועוסקות בשיווק (ולא בייעוץ) פנסיוני. תכנון הפרישה ניתן על ידי משווקים מטעם החברות ו/או בעלי רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם מנורה מי סוכנות לביטוח (2021) בע"מ מקבוצת מנורה מבטחים.