קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון גמיש וחדש יחסית, המתאים לכל אחד ואחת, ובכל תקופה בחיים. קופת גמל להשקעה מאפשרת הפקדת כספים לתוכנית ומשיכתם בכל שלב – ללא קנסות.

קופת הגמל להשקעה מאפשרת לכם לחסוך כסף לכל מטרה, לכמה זמן שתרצו, וליהנות "על הדרך" מהטבות מס משמעותיות. כך שבין אם אתם מעוניינים לפתוח קופת חיסכון לילדים, לחסוך ליום שאחרי הפרישה לפנסיה או לסדר לכם ולמשפחתכם עתיד כלכלי נוח יותר – קופת גמל להשקעה היא הפתרון האידיאלי עבורכם. 

בקופת גמל להשקעה אפשר להפקיד עד 71,337 שקלים בשנה לכל אדם (נכון לשנת 2020), בתדירות ובסכום שמתאימים לכם. בכספים שנצברו בקופה תוכלו להשתמש בכל רגע נתון, בלי שתידרשו לשלם קנס כספי עבור פירעון מוקדם ובכפוף לתשלום מס רווחי הון. לחילופין, תוכלו למשוך את הכסף בגיל הפרישה בתור קצבה חודשית, ולזכות בפטור מלא ממס.  

איך מפקידים את הכספים לקופת גמל להשקעה?

לאחר שפתחתם קופת גמל להשקעה, אתם יכולים להתחיל להפקיד אליה כספים בצורה שוטפת וגמישה למדי. באפשרותכם לבחור בהפקדה חד-פעמית, אותה תוכלו לעשות באמצעות העברה בנקאית מחשבונכם או פשוט לרשום שיק. דרך נוספת היא הפקדה חודשית קבועה בהוראת קבע. כשתפתחו את קופת הגמל תצטרכו לבחור איזה סכום תרצו שיופקד אליה מדי חודש, אך תוכלו בכל עת לשנות את גובה הסכום שיופקד או להפסיק את הוראת הקבע לגמרי. כמובן, אתם יכולים גם לשלב בין שני סוגי ההפקדות. כלומר, לבצע הפקדה של סכום חד- פעמי, במקביל להפקדה החודשית הקבועה.

מאיזה יתרונות משמעותיים אתם נהנים?  

• נזילות וזמינות של הכספים: הכסף שצברתם בקופת הגמל עומד לרשותכם בכל שלב. מתי שרק תזדקקו לו, תוכלו למשוך אותו, בלי לשלם קנסות. דרך נוספת היא לקבל הלוואה על חשבון הסכום שיש לכם בקופה.  
• דחיית תשלום המס על הרווחים הריאליים:הבחירה בקופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לשלם את המס על הרווחים (בשיעור של 25%), רק כשאתם  פודים את הכסף.  
• פטור מלא מתשלום מס בעת משיכת הכסף כקצבת פנסיה: בהגיעכם לגיל פרישה, אתם זכאים למשוך את הכספים שצברתם בקופה כקצבה חודשית, ואינכם מחויבים בתשלום מיסים כלשהם. 
• מגוון מסלולי השקעה: בעת ההצטרפות לקופת גמל להשקעה תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר לאופי ולצרכים האישיים שלכם, מבחינת רמת הסיכון, טווח הזמנים, מטרת החיסכון וכדומה. כדאי שתדעו, אתם רשאים לבחור לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים מתי שתרצו בלי לשלם קנסות, עמלות או מיסים. 

אז למי זה מתאים?

במילה אחת – לכולם. לא משנה בני כמה אתם או כמה כסף אתם רוצים להפקיד, קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אדם, שרוצה שיהיה לו ולמשפחתו חיסכון לעתיד. זהו חיסכון משתלם לטווח קצר, בינוני או ארוך, למגוון רחב של מטרות. כך למשל, תוכלו לצבור כספים נוספים לתקופת הפנסיה, להשקיע את הכסף הפנוי שברשותכם בתוכנית אטרקטיבית או לפתוח קופת חיסכון ייעודית שתסייע לילדים שלכם בעתיד.