ביטוח משכנתא

מזל טוב! החלטתם לקנות בית בישראל. אחרי שסגרתם על משכנתא, חשוב להשקיע מחשבה גם בביטוח למשכנתא. מדובר בביטוח של ההלוואה (המשכנתא) כדי להבטיח החזר כספי שלה לבנק בשני מקרים: מוות של לוקחי ההלוואה, לא עלינו, או נזק מהותי שנגרם לנכס.

תשובות לשאלות נפוצות בנושא ביטוח משכנתא

מהו ביטוח משכנתא? 

ביטוח משכנתא כולל בדרך כלל שני מרכיבים:

ביטוח חיים – אשר יחזיר לבנק את יתרת ההלוואה שטרם שולמה, במקרה של מות המבוטח/ת.

ביטוח מבנה – שיחזיר לבנק את סכום ההלוואה שעדיין לא שולם במקרה של נזקים הנגרמים לנכס בעקבות רעידת אדמה, נזקי שריפה ועוד, בכפוף לגובה הכיסוי הנרכש.

סכום הביטוח כולל את יתרת ההלוואה, פיגור בהחזר הלוואה, ריבית פיגורים ועמלת פירעון מוקדם.

ביטוח המשכנתא למעשה חוסך לתא המשפחתי את הנטל הכלכלי של החזר המשכנתא תוך התמודדות עם אירוע קשה.

מה ההבדל בין ביטוח חיים לביטוח חיים למשכנתא?

ביטוח חיים הוא ביטוח למקרה מוות בסכום קבוע ואילו ביטוח חיים למשכנתא הוא ביטוח למקרה מוות בסכום פוחת, המשועבד לבנק (באמצעות מינוי מוטב בלתי חוזר).

כמה עולה ביטוח משכנתא?

עלות ביטוח חיים למשכנתא נקבעת בהתאם לנתוני המבוטח/ת (גיל, מין, מעשן/לא מעשן, עיסוק ומצב רפואי קיים) ונתוני ההלוואה (סכום, תקופה וריבית).

האם עליי לבצע בדיקות רפואיות לפני רכישת ביטוח משכנתא? 

רכישת ביטוח משכנתא כרוכה בחיתום רפואי. בשל כך ייתכנו מצבים, בהתאם לגובה המשכנתא ו/או תרחישים נוספים, בהם יהיה צורך בבדיקה רפואית.

האם סכום הביטוח מתעדכן בהתאם להפחתה ביתרת המשכנתא?

אם המבוטח/ת עדכן/נה במעמד מועד ההצטרפות, או לאחר מכן, את גובה ההלוואה המדויק, משך ההלוואה וגובה הריבית, סכום הביטוח יתעדכן לאורך כל תקופת ההלוואה.

מהם ההבדלים בין ביטוח חיים למשכנתא לביטוח מבנה הדירה?

ביטוח חיים למשכנתא נועד על מנת להגן על הלווים ועל הבנק, במקרה שבו אחד הלווים מת. במצב זה, חברת הביטוח היא זו שתשלם לבנק את סכום ההלוואה שטרם נפרע, וכתוצאה מכך יפחת הנטל הכלכלי על המשפחה האבלה.

ביטוח מבנה לדירה מיועד למקרים של פגיעה בנכס ובשווי שלו, כשברוב המקרים הוא אינו כולל ביטוח תכולה. כמו כן, התשלום עליו נמוך יחסית.

מחזרתי את המשכנתא. כיצד עליי לפעול? 

לאחר מחזור המשכנתא מול הבנק עלייך לדאוג לעדכן את מסלולי המשכנתא (סכום הביטוח, תקופת הביטוח וגובה הריבית). ניתן לבצע זאת באמצעות סוכן הביטוח.

* האמור לעיל הינו בגדר מידע כללי בלבד. התנאים המחייבים הינם תנאי הפוליסה.