הנחיות למשיכת כספים מקופת גמל

משיכת כספים עלולה לפגוע באופן משמעותי בקצבת הזקנה הצפויה לך בפרישה. במקרה של משיכה שלא כדין של כספי התגמולים (משיכת כספים לפני גיל פרישה בסכום חד פעמי, בלא עמידה בקריטריונים המפורטים מטה), ינוכה מס בשיעור של 35% לפחות.

מומלץ לפנות לפקיד שומה במס הכנסה לצורך בירור קבלת פטור/הקטנת מס. מילוי לא תקין של הטופס או הגשתו ללא המסמכים הנדרשים, עלולים לגרור לעיכוב בביצוע הבקשה. על כן, מומלץ לעבור על הנחיות המפורטות מטה למסמכים הנדרשים.

תנאים למשיכת כספי תגמולים כדין (משיכת כספים ללא ניכוי מס)

שכיר - כספי תגמולים שהופקדו עד לתאריך 1.1.05

- הגעתי לגיל 60 ופרשתי מעבודתי, או צמצמתי את עבודתי בשיעור של 50% לפחות

- פרשתי ממקום עבודה כתוצאה מפיטורין או התפטרות, למרות שחלפו לפחות 6 חודשים מיום פרישתי - ועדיין לא התחלתי לעבוד במקום עבודה אחר

- התחלתי לעבוד כשכיר במקום עבודה חדש לפני למעלה מ-13 חודשים, אך מעסיקי אינו מפריש עבורי כספים לקופת גמל לקצבה

שכיר - כספי תגמולים שהופקדו בין ה-1.1.2006 עד 31.12.2007

- הגעתי לגיל 60 וקיים ותק בקופה של יותר מ-5 שנים

עצמאי – הכספים נזילים כאשר לא בוצעו הפקדות אחרי ה-1.1.2008, וגם כאשר מתקיים אחד מהתנאים הבאים:

- לא בוצעו הפקדות אחרי ה-31.12.2005 ובנוסף ותק הקופה היה נכון לאותו מועד לפחות 15 שנה

או:

- הגעתי לגיל 60 וקיים ותק בקופה של יותר מ-5 שנים, וגם בוצעו הפקדות לקופה בין התאריכים 31.12.2007-1.1.2006

לקריאה על מצבים מיוחדים נוספים בהם ניתן אישור למשיכת הכספים ללא ניכוי מס - לחצו כאן

לתשומת לבך - העברת התשלום תתבצע תוך 4 ימי עסקים מרגע קבלת כל המסמכים התקינים ורק לחשבון שנמצא בבעלותך.