- לקבל הצעת מחיר
- להצטרף לפנסיה וחיסכון
- לקבל משכנתא
- להגיש תביעה
- למשוך כסף
- לבצע פעולה
- לבדוק סטטוס תביעה
- לקבל מידע
- למצוא שירות
פוליסת תגמולים לעצמאים הנה תכנית המשלבות חיסכון לטווח ארוך עם ביטוח, המיועדת לאוכלוסיית העצמאים. תכנית זו כפופה לתקנות קופות הגמל.
פוליסת הביטוח שברשותך הינה נכס כלכלי - אנו ממליצים לשמור עליה. הפוליסה מבטיחה לך רשת ביטחון כלכלית בעת קרות מקרה ביטוח המכוסה על פי הפוליסה.
במקרה של משיכת הסכומים שנצברו לזכותך בחלקם או במלואם, הכיסויים הביטוחיים, לרבות רכיב הריסק שבה יוקטנו או יבוטלו בהתאם.
לתשומת לבך, קיימת חשיבות לרצף ביטוחי, וכי העדר כיסוי מתאים, עלול לחשוף אותך ואת בני משפחתך המבוטחים לנזק.
בטרם תעבירו בקשה לפדיון, אנו מציעים שתפנו לסוכן הביטוח שלך או למוקדי שירות לקוחות בטלפון 2000* או לטלפון 03-7107777 לצורך הבנת משמעויות הפדיון.
באפשרותכם לבדוק האם ברשותכם פוליסת חיסכון במנורה מבטחים ואת הסכום שנצבר בפוליסה עד כה באזור המידע האישי - אם הנכם רשומים למידע האישי, לחצו כאן לכניסה.
באפשרותכם לבצע משיכה חלקית או מלאה של הכספים בפוליסה.
באפשרותכם להגיש בקשה לפדיון פוליסת ביטוח חיים לעצמאיים באופן מקוון בקישור הבא.
במהלך תקופת הביטוח, בפוליסות מסוג תגמולים לעצמאים כספי הפדיון ישולמו לבעל הפוליסה.
אפשר לשלוח את המסמכים דרך אחד מאמצעי התקשורת הבאים:
פוליסות ביטוח מסוג תגמולים לעצמאים הכוללות מרכיב חסכון כפופות לצו איסור הלבנת הון.
החל מ-17.2.2002 נכנס לתוקף צו איסור הלבנת הון המחייב זיהוי והצהרה כי אתה פועל עבור עצמך ולא עבור אחר
מהם תנאי משיכת תגמולים לעצמאים בהתאם לתקנות קופות גמל?
פוליסות קצבה שהופקו עד 30 באפריל 1997, לגבי כספים שהופקדו החל 1/1/2000 או פוליסות שהופקו ממאי 1997 החל מגיל 60, ניתן לקבל כספים בדרך של היוון קצבה בכפוף למפורט להלן:
קבלת כספים בסכום חד פעמי - בהתקיים שלושת התנאים הבאים:
1. גיל פרישת חובה (גיל 67 לגבר ואישה).
2. סך הכספים בכל קופות הגמל לקצבה של המבוטח (מלבד קרן ותיקה) אינו עולה על 80,000 ₪ נכון למדד מרץ 2008 וממודד ל-1 בינואר בכל שנה.
3. אם משולמת קצבה עליה להיות גבוהה מסכום הקצבה המזערי.
פטור ממס - פוליסות הוניות - כספים שהופקדו לפני 31.12.2005
פטור ממס - פוליסות הוניות- כספים שהופקדו החל מ-1.1.2006 ועד 31.12.2007
1. גיל 60 ולקופה ותק של 5 שנים.
פטור ממס - פוליסות הוניות - כספים שהופקדו מ- 1.2008
ההפקדות משנת 2008 ייחשבו כקצבה ויחולו לגביהם הגבלות משיכה כקצבה, או כהיוון קצבה לאחר הוכחת "פנסיית מינימום" במסגרת תיקון 3. בהתאם לכללי משיכת פוליסות קצבה.
כספי תגמולים לעצמאים שהופקדו ב"חשבון חדש" בקופת גמל לקצבה (תיקון 190) קבלת כספים בדרך של היוון קצבה (מגיל 60 ומעלה): הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת בניכוי מס על הרווחים. 15% מס על הרווחים הנומינליים.
כספים של מוטב ב"חשבון חדש" בקופת גמל לקצבה (תיקון 190) קבלת כספים בדרך של סכום חד פעמי (עד גיל 60): הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת בניכוי מס על הרווחים. 25% מס על הרווחים הריאלייםץ
כספים של מוטב ב"חשבון חדש" בקופת גמל לקצבה (תיקון 190). קבלת כספים בדרך של היוון קצבה (מגיל 60 ומעלה): הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת בניכוי מס על הרווחים. 15% מס על הרווחים הנומינליים.
משיכה שלא כדין משיכת כספים כסכום חד פעמי בטרם הגיע המועד החוקי של משיכת הכספים על פי תקנות קופות הגמל. 35% מס על כל הפדיון.
יש לצרף לטופס אישורים מתאימים התומכים בבקשתך והמעידים על הכנסות מכל מקור שהוא, כולל סכומים אחרים שנמשכו מקופות גמל אחרות הן בשל עילה זו והן בשל עילות אחרות.
כספי תגמולים לעצמאים ניתנים לניוד בהתאם ל"תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל) תשס"ח-2008" ולחוזר המפקח על הביטוח-"העברת כספים בין קופות גמל". התקנות קובעות כללים לגבי העברת כספים בין החברות ומועדי ההעברה. ניוד לפי תקנות הניוד אינו נחשב לאירוע מס.
בתאריך 6.2.2017 נכנס לתוקפו חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו, התשע"ד-2014, לפיו ניתן לנייד כספי פיצויים ותגמולים של שכירים לבן/בת זוג לשעבר. מטרת החוק להסדיר את חלוקת הזכויות הפנסיוניות בפוליסות ביטוח מסוג מנהלים ועצמאים, ובתוכניות פנסיה של בן הזוג לשעבר, כפי שנקבעה בפסק דין לחלוקת חיסכון פנסיוני.
כספים אלו חייבים במס ויש להמציא אישור מפקיד שומה.
בעת פדיון מלא של פוליסה שיש בה חוב פרמיות במועד הפדיון, ינוכה מתוך הצבירה חלק הריסק בגין הפרמיות שלא שולמו.
במידה וקיים עיקול על כספי המבוטח, הפדיון יבוצע בניכוי גובה העיקול העדכני בתוספת 20% מסכום זה. עלייך להמציא את המסמכים הבאים:
ככל שמדובר בעיקול של הוצל"פ:
ככל שמדובר בעיקול לא של ההוצל"פ:
במידה ובעת ביצוע הפדיון קיימת לבעל הפוליסה הלוואה, סכום ההלוואה יקוזז מסכום הפדיון.
זמן הטיפול בבקשה הינו כ-14 יום מעת הגעת המסמכים התקינים למשרדנו.
בתום ה-14 יום יישלח לביתכם אישור על סיום הטיפול.
נשמח לעמוד לרשותכם בכל עת במוקד השירות של מנורה מבטחים בטלפון 2000* בין השעות 08:00-17:00.