- לקבל הצעת מחיר
- להצטרף לפנסיה וחיסכון
- לקבל משכנתא
- להגיש תביעה
- למשוך כסף
- לבצע פעולה
- לבדוק סטטוס תביעה
- לקבל מידע
- למצוא שירות
מחפשים אפיק השקעה משתלם לכספים הפנויים שלכם? כך תדעו להבדיל בין המוצרים הפופולריים שמציעים בתי ההשקעות וחברות הביטוח – ותבחרו את המתאים לכם ביותר
בשנים האחרונות, וכל עוד סביבת הריבית נמוכה, הפכו מוצרי ההשקעה של החברות המנהלות וחברות הביטוח לאלטרנטיבה פופולרית לחסכונות בבנקים. למוצרים אלה יש לא מעט יתרונות, בין היתר בזכות מגוון מסלולי ההשקעה והאפשרות למשוך את הכספים בכל עת וללא קנסות, למעט התשלום על מס רווחי הון.
בין מוצרי ההשקעה של בתי ההשקעות וחברות הביטוח ניתן למנות את קופת הגמל להשקעה ואת פוליסות החיסכון. למרות השמות הדומים, מדובר במוצרים שונים שיש להם יתרונות וחסרונות שמוטב לקחת בחשבון. על ההבדלים בין המוצרים נאיר במאמר זה.
את הכספים שנצברו בקופה ניתן לממש באחד האופנים הבאים, או שילוב של שניהם:
מי שיבחר באפשרות השנייה, יתבקש להעביר את הכספים למוצר קצבתי (קרן פנסיה או ביטוח מנהלים), וכך גובה הקצבה יקבע בהתאם לגובה הצבירה הכוללת.
קופת גמל "רגילה", הקרויה גם "קופת גמל לחיסכון", היא מוצר חיסכון פנסיוני שההפקדות אליו מיועדות לשמש אותנו בגיל פרישה. ההפקדות לקופת גמל "רגילה" מזכות בהטבות מס ומימוש הכספים יכול להתבצע רק לאחר גיל 60 ועל דרך של קצבה.
לעומת זאת, קופת גמל להשקעה היא מוצר השקעה שיכול לשמש לכל שלב בחיים, לרבות עבור חיסכון לפרישה. ההפקדה אליה אינה מקנה הטבות במס וניתן לחסוך באמצעותה גם לתקופות קצרות, ללא קנסות משיכה מוקדמת (למעט התשלום, כאמור, עבור מס רווחי הון).
לא. פוליסת חיסכון אינה חלק מסל המוצרים הפנסיוניים. שלא כמו בקופ״ג להשקעה, לא ניתן לנייד כספים מפוליסת חיסכון למוצר קצבתי, ומי שבכל זאת ירצה להגדיל את הקצבה מתוך הכספים שנחסכו בפוליסה, יידרש קודם כל לפדות את הכספים מהפוליסה, תוך תשלום מס רווחי הון. רק לאחר מכן ניתן יהיה להפקיד אותם למוצר קצבתי, במטרה להגדיל את קצבת הזקנה החודשית.
מנורה מבטחים מציעה פוליסה אטרקטיבית במיוחד, המתאימה לחוסכים בעלי שכר גבוה או כספים פנויים רבים, המחפשים מוצר חיסכון והשקעה לטווח ארוך או קצר.
פוליסת TOP FINANCE מציעה 10 מסלולי השקעה שונים, בעלי רמות סיכון המשתנות בהתאם לתקופת החיסכון המתוכננת או העדפות הסיכון. בכל עת, ניתן לעבור בין מסלול אחד לאחר מבלי שהדבר יחשב אירוע מס.
לפוליסת TOP FINANCE ניתן לבצע הפקדה חד-פעמית או הפקדות שוטפות או תקופתיות, הכול בהתאם להעדפת החוסך וצרכיו, וזאת ללא מגבלת הפקדה. כמו כן, ניתן לקבל הלוואה על חשבון החיסכון בתנאים אטרקטיביים.
המומחים של מנורה מבטחים עומדים לרשותכם וישמחו לסייע לכם למצוא את מוצרי ההשקעה והחיסכון המתאימים לכם ביותר. לשיחה עם מומחה, השאירו לנו פרטים בכפתור למטה.