הנחיות למשיכת כספים מקרן הפנסיה

כספים שהצטברו בקרן הפנסיה ניתנים למשיכה גם לפני גיל פרישה כסכום חד פעמי, ובלבד שהסתיימו יחסי העובד-מעסיק. עמית שעדיין עובד אצל מעסיקו אינו רשאי לבצע פדיון של כספיו מקרן הפנסיה, למעט פדיון כספי תגמולים עבור מי שהגיע/ה לגיל פרישה מינימלי.

לתשומת לבך:
העברת התשלום תתבצע תוך 4 ימי עסקים מרגע קבלת כל המסמכים התקינים ורק לחשבון שנמצא בבעלותך. 
משיכת כספי רכיב התגמולים כסכום חד פעמי חייבת בניכוי מס במקור בשיעור של 35%.
כספי פיצויים פטורים ממס בהתאם לחישוב המעסיק על גבי טופס 161 שקיבלת מהמעסיק או בהתאם לאישור פקיד שומה.
בהתאם להוראות הדין, בהעדר אישורים אלה ינוכה מס בשיעור מירבי של 47%.
לידיעתך, במשיכת כספים חלקית, בין אם מרכיב התגמולים ובין אם מרכיב הפיצויים, תקטן קצבת הזקנה הצפויה לי בגיל פרישה.

במשיכת מלוא (100%) מכספי רכיב התגמולים:

א. תבוטל זכאותי לקבלת קצבת נכות, לרבות בגין אובדן כושר עבודה שכבר ארע (אלא אם אחזיר כספים בהתאם לתקנון).

ב. תבוטל זכאותי לקבלת קצבת זקנה.

ג. תבוטל זכאותם של בני משפחתי לקבלת קצבת שאירים במקרה של פטירה חלילה וחס.

ד. במועד חידוש ההפקדות לקרן (ככל שאחזור להיות מבוטח בקרן לאחר משיכת מלוא הכספים), יתכן ואדרש למלא הצהרת בריאות חדשה שעשויה להביא לסירוב לקבל אותי בשנית כעמית בקרן הפנסיה או להחלטה לקבל אותי בתנאים מגבילים.

ה.במועד חידוש ההפקדות לקרן (ככל שאחזור להיות מבוטח בקרן לאחר משיכת מלוא הכספים),תימנה מחדש תקופת האכשרה, כך שלא אהיה זכאי במשך חמש שנים לכיסוי ביטוחי בגין נכות הנובעת מתאונה, מחלה, מום או מצב רפואי שאירעו בטרם חידוש ההפקדות, גם אם הפכתי חלילה וחס לנכה רק לאחר חידוש ההפקדות, ותקטן זכאותם של בני משפחתי לקבלת קצבת שאירים במקרה של פטירתי חלילה וחס במהלך חמש השנים שלאחר מכן.

ו. במועד חידוש ההפקדות לקרן (ככל שאחזור להיות מבוטח בקרן לאחר משיכת מלוא הכספים),ישתנה גיל ההצטרפות שלי לקרן הפנסיה, באופן שעשוי לייקר את עלות הכיסוי הביטוחי שלי ואף לגרום לירידה בהיקף הכיסוי הביטוחי שלי בקרן, לעומת היקף הכיסוי ועלותו, כפי שהיו עד למועד ביצוע המשיכה.


במשיכת כספים חלקית מכספי רכיב התגמולים:

א. במשיכת כספי רכיב פיצויים (מלאה או חלקית) שהתבצעה לאחר מועד אירוע המזכה אותי בקבלת קצבת נכות (לרבות במקרה שבו המשיכה בוצעה לפני מועד הגשת תביעת הנכות)- במידה ואלך לעולמי בהיותי נכה תקטן זכאותם של בני משפחתי לקבלת קצבת שאירים.

ב. במידה ואלך לעולמי בטרם חלפה תקופת האכשרה של חמש שנים ממועד חידוש ההפקדות שלאחר מועד המשיכה, תקטן זכאותם של בני משפחתי לקבלת קצבת שאירים.

ג. ישתנה גיל ההצטרפות שלי לקרן הפנסיה לגילי במועד ההפקדה הראשונה שלאחר ביצוע המשיכה, באופן שעשוי לגרום לירידה בהיקף הכיסוי הביטוחי שלי בקרן לעומת היקף הכיסוי שהיה עד למועד ביצוע המשיכה.

ד. במידה ואני מצוי בתקופת ארכת ביטוח (תקופה בת 5 חודשים, שמתחילה מהמועד שבו חדלו ההפקדות בגיני, שבהם נשמר הכיסוי הביטוחי) – היא תיפסק באופן אוטומטי ביום הראשון של החודש שלאחר ביצוע משיכת כספים חלקית מכספי רכיב התגמולים.

ה. במידה ואני מצוי בהסדר ביטוח, הוא ייפסק באופן אוטומטי ביום הראשון של החודש שלאחר ביצוע משיכת כספים חלקית מכספי רכיב התגמולים.

ידוע לי, כי ככל שלאחר ביצוע משיכת כספי תגמולים מהקרן ארצה להגיש תביעת נכות בגין אירוע שארע קודם למועד ביצוע המשיכה, יהיה עלי להשיב לקרן, כתנאי לאפשרות להגיש תביעת נכות, את: מלוא הכספים (לרבות מלוא המס שנוכה במקור) שנמשכו מרכיב התגמולים; בתוספת התשואה שהיו כספים אלו מניבים בתקופה שממועד ביצוע המשיכה עד למועד התשלום לקרן בפועל, ובתוספת עודף/גירעון אקטוארי - בהתאם לתחשיב החברה.