האם כדאי לשמור את קרן ההשתלמות לפרישה?
קרן השתלמות היא כלי פיננסי ייחודי המשלב חיסכון לטווח בינוני עם יתרונות משמעותיים נוספים. היא מציעה שילוב מנצח של גמישות, הטבות מס ואפשרויות השקעה מגוונות.
אז בין אם אתם שכירים או עצמאיים, הנה היתרונות הבולטים שקרן השתלמות מעניקה:
✔️ קרן השתלמות היא חיסכון הוני המאפשר משיכת כספים בסכום חד-פעמי, פטור ממס, החל ממועד הנזילות. המשיכה כפופה לתקרות הפטור המוגדרות.
✔️ יכולת לבחור ולשנות את מסלול ההשקעה בהתאם להעדפות האישיות, ללא השלכות מס.
✔️ פטור ממס רווחי הון עד תקרת ההפקדה לשכיר.
✔️ קרן השתלמות יכולה לשמש כאמצעי למימון הכשרות והשתלמויות מקצועיות לעובדים. יתרון זה מהווה למעשה את הייעוד המקורי של קרן ההשתלמות.
מדוע לא למהר לפדות את החיסכון?
חשוב לציין כי בעוד שקרן השתלמות מאפשרת משיכה לאחר שש שנים, רצוי לשקול בכובד ראש את הצורך במשיכה מוקדמת. מדוע? כיוון שהותרת הכספים בקרן השתלמות לאורך שנים ארוכות יכולה להעניק לכם יתרונות רבים:
השלמת הכנסה בפרישה
במקרים בהם הפנסיה המשולמת נמוכה, ניתן להשתמש בכספים שהצטברו בקרן השתלמות לטובת הגדלת הקצבה בגיל הפרישה או לחלופין למשוך אותם כסכום הוני חד-פעמי.
העברה בין דורית ללא תשלום מס
מוטבים בקרן השתלמות הם אנשים שהחוסכת או החוסך בחרו מראש לקבל את כספי החיסכון לאחר פטירתם. ככל שהחוסכים המקוריים היו זכאים לפטור ממס, זכות זו תעבור גם למוטבים שהגדירו.
זקוקים לכסף?
קרן השתלמות מציעה אפשרות לקחת הלוואה מתוך הכספים הצבורים, תוך המשך החיסכון וצבירת הרווחים בקרן. יתרון משמעותי של אפשרות זו הוא שיעורי ריבית נמוכים יחסית, בהשוואה להלוואות מבנקים או חברות אשראי.
בשורה התחתונה💡
ניתן לראות בכספים הצבורים בקרן ההשתלמות כ"חיסכון ליתר ביטחון", כלומר כספים שמוטב לשמור לשימוש הכרחי למחיה שוטפת או להוצאה חד פעמית גבוהה. לחלופין ניתן לראות בהם כלי הורשה להעברה בין דורית.
מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ, החברה המנהלת של מנורה מבטחים השתלמות, העוסקת בשיווק ולא בייעוץ פנסיוני. האמור מובא כמידע כללי אינו מהווה המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף ליעוץ או שיווק פנסיוני הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.