איך נדע לבחור נכון את מסלול הפרישה לפנסיה?

פרישה לפנסיה היא אירוע שמלווה בלא מעט חששות ומצריך מאיתנו לקבל החלטות משמעותיות. חלקן נוגעות למימוש החיסכון הפנסיוני שצברנו ולבחירת מסלול הפרישה -  החלטה חד פעמית ובלתי הפיכה שתשפיע הן עלינו כפורשים והן על התא המשפחתי שלנו.

אילו מסלולים ניתן לבחור במעמד הפרישה?

המטרה העיקרית של מסלול הפרישה היא התאמה של אופן קבלת הקצבה לצרכים האישיים של הפורשים ולמצבם המשפחתי. בחירת מסלול הפרישה תגדיר את הקצבה שתשולם למקבל הקצבה למשך שארית ימי חייו ולאחר מותו את הקצבה שיקבלו השאירים שלו – בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 או ילדים עם מוגבלות. 

קבלת קצבת זקנה לכל החיים וקצבה לשאירי פנסיונר

לפי תקנון קרן הפנסיה, חובה להותיר קצבת שאירים לבן או בת הזוג לכל ימי חייהם. שיעור הקצבה שתשולם לבן או בת הזוג יהיה בין 30% לבין 100% מקצבת הזקנה של הפורש.

כמו כן, פורשים שלהם ילדים שטרם מלאו להם 21 שנים, רשאים לבחור במסלול הכולל קצבת שאירים עד הגיעם לגיל המיועד, ואילו פורשים שלהם יש ילד עם מוגבלות רשאים לבחור במסלול שישלם לו קצבת שאירים לכל ימי חייו.

חשוב לציין כי הסכום הכולל של קצבאות השאירים לא יהיה גדול מקצבת הזקנה המלאה של הפנסיונר. 

בחירה בתקופת הבטחה

אחד ממסלולי הפרישה המוצעים כולל בחירה בהבטחת מינימום של תשלומים חודשיים לתקופה קצובה של 240/180/120/60 חודשים - ולכל המאוחר עד גיל 87, תוך הקטנת סכום קצבת הזקנה המשולמת.

ככל שמקבל הקצבה ילך לעולמו, חס וחלילה, לפני ששולמו כל התשלומים שהובטחו, תשולם יתרת התשלומים המובטחים לשאירים שלו. ככל שהשאירים ילכו לעולמם לפני תום תקופת התשלומים המובטחים, תועבר יתרת התשלומים בסכום מהוון וחד פעמי ליורשיהם של השאירים. בהיעדר שאירים תועבר יתרת התשלומים המובטחים בסכום מהוון חד פעמי ליורשיו של מקבל הקצבה. 

בחירה בהיוון קצבת זקנה

פעולת ההיוון מגיעה מלשון "הון", והמשמעות שלה היא להפוך כספים שנועדו להיות משולמים כקצבה לסכום הוני חד פעמי תוך הקטנת הקצבה שתשולם. 

בחירה בתשלומים נוספים

ניתן לבחור במסלול המאפשר בחירה בין תשלום אחד ועד 3 תשלומים נוספים שישולמו כתשלום חד פעמי במועד תשלום הקצבה הראשונה וזאת תוך הקטנת סכום הקצבה שתשולם.

מובא כמידע כללי על ידי מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ, החברה המנהלת של מנורה מבטחים פנסיה ומנורה מבטחים משלימה, העוסקת בשיווק ולא בייעוץ פנסיוני. בכפוף לתנאי התקנון. אין באמור כדי להוות המלצה, חיווי דעה או תחליף לשירות המותאם באופן אישי למאפיניו של אדם וצרכיו.