מהן התשואות בקרן הפנסיה ולמה הן חשובות?
אחד הדברים החשובים בכל הנוגע לחיסכון הפנסיוני שלנו הוא מרכיב התשואות. כולנו שומעים מעת לעת את המושגים "תשואות", "תנודתיות" ו"שוק ההון", אבל כמה באמת אנחנו יודעים על הנושא?
אז מהן תשואות?
תשואות הן הרווחים או ההפסדים המושגים על כספים המושקעים בין היתר בשוק ההון.
שוק ההון הוא שוק ניירות הערך העולמי והוא כולל השקעות במניות שונות, אגרות חוב ועוד. מטרת ההשקעה היא הגדלת החיסכון וככל שתקופת החיסכון ארוכה יותר, כך השפעת התשואה עליו משמעותית יותר. מדוע? בשל אפקט ה"ריבית דריבית" - שמשמעותו תשואה נוספת המושגת לא רק על החיסכון, אלא גם על הרווחים שכבר נצברו.
כיצד הן משפיעות על הפנסיה שלנו?
כספי החיסכון הפנסיוני שלנו מושקעים בשוק ההון ובהשקעות נוספות החל מהרגע הראשון. התשואות הן חלק משמעותי מהמשוואה משום שמדובר בתקופת חיסכון ארוכה, ואפקט ה"ריבית דריבית" עשוי להגדיל את החיסכון באופן משמעותי ובהתאם גם את הקצבה שנקבל בגיל הפרישה.
קרנות הפנסיה של מנורה מבטחים מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה, בעלי רמות סיכון משתנות. חוסכים שלא בחרו ביוזמתם את אחד ממסלולי ההשקעה, משובצים אוטומטית לאחד ממסלולי ברירת המחדל "יעד לפרישה"* - שבהם רמת הסיכון היא נגזרת של הגיל שבו הם עתידים לצאת לגמלאות.
ככל שהחוסכים צעירים יותר, הם ישובצו למסלול שבו שיעור ההשקעה במניות יהיה גבוה יותר וזאת במטרה להשיג עבורם תשואות גבוהות יותר. ככל שיתקרבו לגיל הפרישה, כך מסלולי ברירת המחדל שאליהם ישובצו יהיו בעלי רמת סיכון נמוכה יותר במטרה להפחית את התנודתיות.
איך עוקבים אחריהן?
התשואות של החיסכון הפנסיוני מפורסמות באופן שוטף וניתן לעקוב אחריהן באתר מנורה מבטחים או בממשק "פנסיה נט" של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
כמו כן, על גבי הדו"ח שנשלח ללקוחות אחת לרבעון ואחת לשנה, מצוינת התשואה, עבור תקופת הדו"ח, במסלול ההשקעה הספציפי שבו מושקעים כספיהם.
מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ, החברה המנהלת של מנורה מבטחים פנסיה, העוסקת בשיווק ולא בייעוץ פנסיוני. האמור מובא כמידע כללי, אינו מהווה המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף ליעוץ או שיווק פנסיוני הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. בכפוף לתנאי התכנית ולמדיניות ההשקעה. התשואה אינה מובטחת ואין בתשואות העבר כדי להצביע על תשואות העתיד.
נכתב על ידי
