מדוע חשוב להתאים את הפנסיה לסטטוס המשפחתי?

הקמת משפחה היא אחת מנקודות הציון החשובות והמרגשות בחיים שלנו. שינוי גדול, שמביא עמו שפע של שמחה, אך גם מחייב אותנו לקחת אחריות לכל צרה שלא תבוא. אז אילו התאמות רצוי לבצע בחיסכון הפנסיוני בעקבות שינויים בסטטוס המשפחתי והרחבת המשפחה?

כיסויים שמעניקים הגנה ליקרים

קרן הפנסיה היא החיסכון הכי גדול וחשוב שנצבור במהלך החיים. אחרי הפרישה, כשכבר לא נוכל לעבוד, היא תהווה את מקור ההכנסה העיקרי שלנו. במקביל, קרן הפנסיה כוללת שני כיסויים מובנים: למקרים של נכות ומוות בטרם עת.

כיסוי הנכות יבטח אותנו למקרה שבו חס וחלילה נהפוך לנכים או נאבד את כושר העבודה, למשל בעקבות תאונה או מחלה. במקרה כזה, נוכל לבקש קצבה חודשית. גם במקרה עצוב שבו נלך לעולמנו, קרן הפנסיה תדאג ליקירים שלנו ובשפה המקצועית - לשאירים שלנו. כלומר, בני או בנות זוג וילדים עד גיל 21. אותם בני משפחה יוכלו לבקש מהקרן קצבה חודשית. 

אל תירדמו בשמירה

מי שהצטרפו לקרן הפנסיה כשאינם נשואים/ידועים בציבור ובלי ילדים, יכולים לוותר על רכיב הכיסוי הביטוחי לשאירים, לחסוך את התשלום עבור רכיב זה ולצבור יותר כסף בחיסכון. 

קחו בחשבון שהרגולציה קובעת שוויתור על כיסוי לשאירים תקף רק לשנתיים. בתום התקופה, ככל שלא חזרתם ו-ויתרתם על כיסוי זה, הוא יחול עליכם באופן אוטומטי. מנגד, אם בתקופה בת השנתיים התחתנתם או שנולדו לכם ילדים, כדאי לפנות לקרן הפנסיה בהקדם על מנת להחזיר את הכיסוי הביטוחי החשוב הזה.

בשורה התחתונה, ייתכן שתזדקקו לקרן הפנסיה רק לאחר גיל הפרישה, אבל גם ייתכן שזה יקרה הרבה לפני. כדי לוודא שהיא נמצאת שם בשבילכם ברגע האמת, תבדקו שהתנאים בקרן מתאימים לצרכים שלכם. במקביל, ניתן לשקול בשלב זה גם רכישת כיסויים משלימים, שיבטיחו שמירה והגנה מלאה לבני המשפחה. 

מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ, החברה המנהלת של מנורה מבטחים פנסיה ומנורה מבטחים פנסיה משלימה, העוסקת בשיווק ולא בייעוץ פנסיוני. האמור מובא כמידע כללי אינו מהווה המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף ליעוץ או שיווק פנסיוני הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.הזכאות בכפוף לתנאי הדין והתקנון.