מה חשוב לבדוק לפני שרוכשים ביטוח נסיעות לחו"ל

כמו שלא הייתם עולים על הכביש בלי ביטוח בתוקף, אל תעלו על המטוס בלי ביטוח נסיעות לחו"ל שמתייחס לכל התרחישים. אז מה כולל ביטוח נסיעות לחו"ל (ומה לא)?

בביטוח נסיעות לחו"ל אנחנו מתעניינים רק לאחר שרכשנו כרטיסי טיסה, ולכן לא תמיד מקדישים מספיק מחשבה להיקף הכיסוי המוצע במסגרת הביטוח ולהרכב שלו. במקרה הטוב, לא נזדקק לביטוח ולכן לא נידרש לחשוב על הפרטים הללו. עם זאת, במקרה שבו חס וחלילה נצטרך להפעיל את הביטוח, יהיה מאוחר מידי להבין שהמוצר שנרכש לא נותן מענה על הצרכים שלנו. צרכים, שיכולים להיות קריטיים ודחופים במקרים נפוצים של הפעלת הביטוח, כגון ביטול או קיצור נסיעה, שלא לדבר על אובדן או גניבה של כבודה.

אז איך אפשר לדעת איזה ביטוח נכון לרכוש, כמה עולה ביטוח נסיעות לחו"ל ומה חשוב לכלול בו? כל התשובות.

אילו כיסויים ביטוחיים כולל הביטוח

הרובד הבסיסי של ביטוח נסיעות לחו"ל כולל שני מרכיבים: כיסוי הוצאות רפואיות וכיסוי ביטוחי לרכוש. ההצעות של חברות הביטוח השונות יכולות להיבדל בגובה הפרמיה, תקרת סכום הכיסוי וסעיפי ההחרגות השונים. הרובד הבסיסי של פוליסת Top Travel של מנורה מבטחים ביטוח בע"מ כולל, למשל, כיסוי מובנה עבור טיפול במקרה של תאונה, כמו גם כיסוי לחבות כלפי צד שלישי, אותו ניתן להסיר לבקשת המבוטח או המבוטחת.  

כיסוי הוצאות רפואיות 

מטרתו היא לכסות מקרים של אירוע רפואי בלתי צפוי. משום שלאנשים שונים יש צרכים רפואיים שונים, בעת הרכישה מבקשת חברת הביטוח למלא שאלון רפואי. מטרת השאלון היא לבדוק אילו אירועים שעשויים לקרות למבוטח או למבוטחת מצריכים מענה רפואי, ולשקף את המענה לצורך זה בהרכב הפוליסה. כך, לדוגמא, במקרה של החמרה במצב רפואי קיים, כמו גם במקרה של אירוע הקשור להיריון לפני השבוע ה-32.

במסגרת כיסוי זה, נבדלות פוליסות הביטוח של החברות השונות בסכום המרבי אותו הן מוכנות להקצות עבור כיסוי הוצאות רפואיות. מסגרת הכיסוי במסגרת פוליסת Top Travel שמציעה מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מגיעה עד 2,000,000 דולר. הפוליסה הבסיסית מכסה גם תרחיש של אשפוז בחו"ל (עד לתקרה של שני מיליון דולר), וכן במקרה של צורך ברכישת תרופות (עד 1,500 דולר) או במעבר טיפול חירום בשיניים (עד 1,000 דולר). מי שסובל ממצב רפואי קיים, אשר עלול להחמיר במהלך השהות בחו"ל, יכול לרכוש הרחבה ייעודית עבור כיסוי הוצאות רפואיות לטיפול במצבו.

חשוב לציין שמצב חירום רפואי לא נוצרים רק בגלל נסיבות אישיות. לעתים, קורה שמטיילים בחו"ל נקלעים לאסון טבע, לתאונה או לכל אירוע אחר שגורם לנפגעים. לכן, אם אתם נוסעים ליעד שקיים בו סיכוי (ולו הקטן ביותר) לאחד האירועים שציינו קודם, כדאי לוודא שהפוליסה שלכם כוללת כיסוי לשעת הצורך. במנורה מבטחים, לדוגמה, הפוליסה כוללת כיסוי מובנה למקרה של תאונה בסכום מרבי של 1,500 דולרים. למי שנוסע ליעד מרוחק, שבו ייתכן שיזדקק לשירותי איתור וחילוץ בעקבות תאונה, כדאי להשאיר את הכיסוי בפוליסה לתרחיש שכזה (ולא לוותר עליו). 

כיסוי ביטוחי לרכוש

כיסוי ביטוחי זה נועד למצבים של פגיעה ברכוש במסגרת הנסיעה. חשוב לבדוק במסגרת כיסוי זה את סכום הפיצוי לפריט בודד, את מסגרת הכיסוי במקרה של פגיעה בכל הרכוש (למשל, גניבת המטען כולו) וכדאי לבדוק אם הכיסוי אכן מכסה את מלוא או לפחות מרבית העלות של הרכוש שארזנו. במקרה של מבוטחים בני פחות מ-18, למשל, סכום הפיצוי הוא מחצית מהסכום בו ניתן לבטח נוסעים מבוגרים יותר.

במנורה מבטחים, תקרת הכיסוי עבור הרחבה לכבוד היא עד 300 דולר לפריט בודד ועד 2,000 דולר למזוודה שלמה. שימו לב שהכיסוי לא מובנה בפוליסה ויש לרכוש אותו בנפרד, במסגרת הרחבה ייעודית.

שימו לב גם שפריטים מסוימים אינם מכוסים במסגרת ההרחבה לכבודה, בדרך כלל כי הערך הכספי שלהם גבוה בהרבה משווי סכום הפיצוי המקסימלי. עבור מחשבים ניידים, למשל, או טלפונים ניידים – ניתן לרכוש הרחבה ייעודית בנפרד. 

ברגע האמת

אלוהים כידוע, נמצא בפרטים הקטנים. לכן, אם תגיעו למצב שבו תיאלצו להפעיל את הביטוח, כדאי שתדעו מה עליכם לעשות. למשל, במקרה שבו נגנבה לכם תכולה, או ציוד יקר כלשהו, ייתכן שיהיה עליכם להגיש תלונה רשמית למשטרה של המדינה בה אירעה הגניבה. כמו כן, במקרה שבו המזוודה שלכם איחרה להגיע או אבדה, יהיה עליכם להמציא אישור רשמי על כך משדה או חברת התעופה.  

לכל כלל יש יוצא מהכלל

לפני שבוחרים ביטוח נסיעות לחו"ל, חשוב לקרוא היטב את סעיף החריגים. במסגרת הסעיף, מפורטים אותם המקרים שבהם לא נהיה זכאים להפעיל על הביטוח. במסגרת סעיף זה ניתן יהיה למצוא טיפולים רפואיים ספציפיים שלא מכוסים בידי הפוליסה (כמו השתלות). מי שעוד נחשבים לחריגים בפוליסה הם נשים בהריון, אחרי השבוע ה-32, וכן אנשים הסובלים ממצב רפואי ספציפי שעשוי להחמיר בחו"ל (כמו המופיליה).

בכל מקרה, שימו לב שביטוח נסיעות לא ניתן לשינוי בדיעבד. לכן, אם אתם זקוקים להרחבות אלו ואחרות, רצוי שתקדישו זמן ומחשבה למציאת ההצעה שמתאימה לכם בצורה הטובה ביותר ולוקחת בחשבון את מגוון התרחישים האפשריים בטיול. בסיכומו של דבר, התרחיש האידאלי הוא שלא תזדקקו להפעיל את הביטוח, ובעיקר – שתהיה לכם נסיעה טובה ורגועה.