חוסכים בבנק? כנראה שהכסף שלכם נשחק. מה עושים?

חיסכון הוא מרכיב מרכזי בהתנהלות פיננסית נכונה ואחראית, אבן דרך חיונית להשגת המטרות שלנו. לא פחות חשוב מכך, חיסכון עשוי לשמש עבור כל אחת ואחד מאיתנו משענת כלכלית פוטנציאלית להוצאות לא מתוכננות. לרגעי האמת, שבהם ייתכן כי נזדקק לכסף נזיל יותר מאי פעם.

על מנת שנוכל להגשים את חלומותינו וליהנות מביטחון כלכלי, רצוי לא להסתפק ב"להשאיר כסף בצד" – אלא להשקיע אותו באפיק שבו הוא יוכל לעבוד עבורנו, לקדם אותנו לעבר היעדים שהצבנו לעצמנו ובסופו של דבר לשפר את רמת חיינו.

סגרתם פק"מ? יש לכך מחיר

עם זאת, המציאות מציגה תמונת מצב מדאיגה ולפיה ישראלים רבים מעדיפים לשמור את כספם בבנק – בין אם בעובר ושב ובין אם בפק"מים (פיקדונות קצרי מועד) המוצעים על ידי הבנקים השונים. מגמה זו הלכה והתעצמה בשנים האחרונות, על רקע האתגרים השונים שפקדו את שוק ההון.

הבעיה היא שרבים מבין אלו שהעדיפו "ללכת על בטוח", כלל לא מודעים לעובדה שבפועל... הם מפסידים כסף! כיצד? בעידן של אינפלציה מטפסת, כלומר עלייה כללית ומתמשכת במחירים, ולצידה ריבית שעולה בהתאם, כסף ששוכב בבנק מאבד מערכו.

נוסף על כך, הריביות המוצעות על ידי הבנקים נמוכות מאוד, בטח ובטח בהשוואה לאחוז האינפלציה, ואם תרצו להגדיל את כוח המיקוח שלכם ולשפר אותן, סביר להניח שתיאלצו לסגור את הכסף בפק"מ לתקופה ממושכת. פרט לירידה בערך של כספכם, לצעד שכזה ישנן משמעויות נוספות: ייתכן מאוד שלא תוכלו להשתמש ברזרבות הכספיות שלכם במועד שתרצו, ואם כן – אז בכפוף לתשלום קנס/עמלה (בהתאם למדיניות הבנק). כמו כן, בתקופה של צמיחה כלכלית, לא תוכלו ליהנות מהתשואות הפוטנציאליות שיושגו בשוק ההון.

הכירו את פוליסת החיסכון Top Finance – השילוב המושלם בין חיסכון להשקעה

הידעתם? יש דרך לייעל ולתעל את הכסף שלכם לאפיקים טובים יותר. פוליסת החיסכון Top Finance מבית מנורה מבטחים היא אלטרנטיבה משתלמת לחסכונות בבנק, המתאימה לכל חוסכת וחוסך, ובפרט לבעלי כספים פנויים רבים המחפשים להשקיע ולחסוך את כספיהם לכל טווח, מאפשרת נזילות מלאה ומציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה.

במה היא נבדלת ממכשירי חיסכון אחרים?

פוליסת החיסכון Top Finance איננה מוצר פנסיוני. על כן, ובשונה למשל מקופת גמל להשקעה, אין כל מגבלה על גובה הסכום שתוכלו להפקיד אליה. במקביל, הכספים הנחסכים בה ניתנים למשיכה חלקית ו/או מלאה בכל עת* – ללא קשר לגיל החוסך או ותק ההשקעה, ללא קנסות יציאה ואף עם אפשרות למשוך קצבה חודשית קבועה כתחליף להכנסה לאורך תקופת החיסכון.

בשונה ממוצרי חיסכון אחרים, ועל אחת כמה וכמה מהפתרונות המוצעים בבנקים, פוליסת החיסכון Top Finance מתאפיינת בגמישות רבה: בהפקדה – ניתן לשלב בין הפקדה של סכומים חד פעמיים לבין הפקדות חודשיות; בהיצע רחב של מסלולי השקעה – ממסלולים בעלי אופי מנייתי ועד למסלולים סולידיים, ברמות סיכון מגוונות ובהתאם לתקופה ולצרכים שלכם, וביכולת לעבור בחופשיות בין מסלולים – מבלי שייחשבו אירוע של מכירה וקנייה המחויב במס רווחי הון. 

מאילו יתרונות נוספים אתם נהנים?

• ניהול מקצועי של אגף ההשקעות במנורה מבטחים, המנהל למעלה מ-332 מיליארד ₪. 
• חשיפה לעסקאות ייחודיות ולנכסים בלתי סחירים – שאינם מושפעים באופן ישיר מתנודות שוק ההון.  
• אפשרות לקבלת הלוואה בריבית אטרקטיבית של עד 78% מהצבירה ובריבית פריים מינוס חצי אחוז. 
• דמי ניהול אטרקטיביים על הצבירה בלבד – וללא תשלום דמי ניהול על ההפקדה. 
• התנהלות דיגיטלית בשירות עצמי באתרי החברה, לכל אורך מחזור החיים של הפוליסה.

*בכפוף לתשלום מס רווחי הון 

**האמור לעיל הינו בכפוף לתנאי הפוליסה ולסייגיה - מנורה מבטחים ביטוח בע"מ. 

האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או חיסכון בכל מצב ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לחוק.