תמיד גמיש, תמיד נזיל: 4 סיבות לחסוך בקופת גמל להשקעה

החודש נגמר. קיבלתם משכורת, כיסיתם את החשבונות ואולי גם הרשיתם לעצמכם פינוק פה ושם. אם אחרי כל זה נותרו לכם כספים פנויים, חבל שתחסכו אותם בבנק. יש לכם אלטרנטיבה משתלמת יותר וקוראים לה קופת גמל להשקעה – חיסכון חכם לכל מטרה.

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון שאינו פנסיוני, המאפשר לחסוך כסף לכל מטרה ולכל זמן שתרצו. אומנם ניתן לחסוך באמצעותה גם לפנסיה, אבל רק לצד מוצרי חיסכון פנסיוני כמו קרן פנסיה, קרן השתלמות או ביטוח מנהלים.

למי היא יכולה להתאים?

בגדול, לכולם. למי שרוצים לחסוך עבור חתונה, חופשה, שיפוץ או רכב; למי שמיצו את תקרות ההפקדה לחיסכון הפנסיוני ומבקשים להמשיך ולחסוך עבור עצמם או עבור קרוביהם, לרבות ילדיהם וגם למי שפשוט רוצים לחסוך יותר באמצעות הכספים הפנויים שלהם.

מהם יתרונותיה?

גמישות בהפקדה. קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון גמיש, וככזו היא לא מחייבת הפקידה רציפה. אתם אלו שמחליטים מתי תעבירו כסף לחיסכון ובאיזה סכום, עד לתקרת ההפקדה שמתעדכנת מדי שנה. בשנת 2023 מדובר ב-76,449 ₪ לכל אדם.

נזילות מקסימלית. את הכספים שהצטברו בקופה ניתן למשוך במלואם או בחלקם בכל עת, ללא צורך בנימוק וללא קנסות. התשלום היחידי הוא במסגרת מס רווחי הון, שמתקזז מהרווחים שצברה הקופה בתקופת פעילותה, אם היו כאלה.

מעבר חופשי בין מסלולי השקעה. קופת גמל להשקעה מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה, בעלי רמות סיכון משתנות, והמעבר בין מסלול למסלול אינו נחשב לאירוע מס.

חיסכון נוסף לפנסיה. החל מגיל 60, ניתן להמיר את הכספים שנחסכו בקופה לקצבה חודשית וליהנות מפטור מלא ממס על הרווחים שצברתם בכל התקופה. מי שיבחר באפשרות זו, יתבקש להעביר את הכספים למוצר קצבתי. 

מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ, החברה המנהלת של מנורה מבטחים פנסיה, העוסקת בשיווק ולא בייעוץ פנסיוני. האמור מובא כמידע כללי אינו מהווה המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף ליעוץ או שיווק פנסיוני הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.