הנחיות לבקשת הלוואה מקופות גמל וקרן השתלמות

1. להגשת בקשה דיגיטלית להלוואה מקופות גמל וקרן השתלמות - לחצו כאן
2. אם נבחרה הלוואה על-פי לוח שפיצר או בלון, ההחזר יבוצע בתשלומים חודשיים באמצעות הוראה לחיוב חשבון בנק
3. להחזר החודשי תתווסף עמלת גבייה באמצעות הרשאה לחיוב חשבון בנק בסך 4 ש"ח
4. הגשה ללא המסמכים הנדרשים עלולים לגרור לעיכוב בביצוע הבקשה. על כן מומלץ לעבור על הנחיות המפורטות מטה למסמכים הנדרשים

תנאי זכאות לקבלת הלוואה

1. הסכום המינימלי למתן הלוואה הינו 10,000 ש"ח
2. לא תינתן הלוואה לעמית אם קיימים עיקולים/שיעבודים בחשבונו, או בהיותו ”לקוח מוגבל” בחשבונות הבנק שבבעלותו
3. בכספים נזילים ההלוואה הינה עד 78% מיתרת רכיב התגמולים בקופת הגמל או מיתרת החשבון העדכנית בקרן ההשתלמות
4. בכספים נזילים במסלול מנייתי ההלוואה הינה עד 48% מיתרת רכיב התגמולים העדכנית בקופת הגמל או מיתרת החשבון העדכנית בקרן ההשתלמות
5. בכספים שאינם נזילים ההלוואה הינה עד 28% מיתרת רכיב התגמולים העדכנית בקופת הגמל, או עד 48% מיתרת החשבון העדכנית בקרן השתלמות
   

אופן בקשת ההלוואה

איזה יופי! התהליך הדיגיטלי שלנו אינו מצריך העלאת מסמכים.

במקרים מסוימים, ייתכן ונבקש מסמך מסוים, כדלקמן:

1. במידה וההלוואה הינה לבנק CITI / בנק HSBC / בנק דקסיה: יש לצרף צילום המחאה מהחשבון הנ"ל, או אישור על ניהול החשבון הנ"ל

מסלולי ריבית

1. ריבית משתנה בלון – (תשלום ריבית חודשי, תשלום קרן בסוף תקופה): פריים 0.5%- ( 0.5%- P)
2. ריבית משתנה גרייס מלא – (תשלום קרן וריבית בסוף תקופה): פריים (P)
3. ריבית משתנה שפיצר – (תשלום קרן וריבית חודשיים): פריים 0.5%- ( 0.5%- P)
   
   *שיעורי הריבית יתעדכנו מעת לעת בהתאם להחלטת ועדת ההשקעות של הקרן.

אם ביקשתי הלוואה בהחזר חודשי בסך 2,000 ש"ח, עליי להוסיף לבקשה:

1. תדפיסי חשבון עובר ושב בבנק (עו"ש) עבור שלושת החודשים האחרונים וכן אישור מסגרת אשראי בחשבון העובר ושב (עו"ש) אם אני עצמאי/ת - דו"ח פירוט הכנסות מרואה חשבון או יועץ מס.

אם ביקשתי הלוואה בסך 500,000 ש"ח ומעלה בקופת גמל או קרן השתלמות נזילה, עליי להוסיף לבקשה:

1. מסמכי רישום משכון מקוריים לצורך רישום הקופה ברשם המשכונות

הרשאה לחיוב חשבון בנק:

1. אם ההלוואה אינה אחד הבנקים הבאים: בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק מזרחי טפחות - יש לפתוח הרשאה לחיוב חשבון באזור האישי באתר הבנק. (קוד המוסד יופיע בתהליך הדיגיטלי בהתאם לקופה שלכם).
2. לגשת לבנק עם טופס הרשאה לחיוב חשבון ולצרפו למסמכי הבקשה כאשר הוא כולל חתימה של נציג הבנק + חותמת הבנק + חתימתך