פוליסת חיסכון כחלופה לפיקדון הבנקאי

בשנים האחרונות אנו חווים תקופה מתמשכת של ריביות נמוכות במיוחד. למעשה, מזה כשנתיים שהריבית בישראל נמצאת ברמת שפל של 0.1 אחוז, ואין צפי לשינוי בתקופה הקרובה.  כפועל יוצא ממצב זה, מכשירי החיסכון הבנקאיים המסורתיים אינם מספקים תשואה נאה לחוסכים וכך מאבדים מערכם. לעומת זאת, דווקא כעת מוצרים מסוג פוליסת חיסכון, כגון TOP FINANCE, שהינם מוצרים תלויי תשואה, תופסים תאוצה ומהווים חלופה אטרקטיבית לחיסכון בנקאי נושא ריבית קבועה. 

לרוב, בנקים נוהגים לגבות את כספי הפיקדונות על ידי רכישת אג"ח. לכן למעשה, כאשר אנו מפקידים את כספנו בפיקדון בנקאי, אנו מאשרים מראש "לסגור" את הכסף וכך אנו מאבדים את הנזילות לתקופה מסוימת, כאשר כל משיכה מהחיסכון גוררת קנס. לעומת זאת, בפוליסות החיסכון הפרטיות אין קנסות בגין פדיון מוקדם. בצורה זו פוליסות חיסכון מסוגלות לספק הן תשואה עודפת והן חיסכון גמיש ונטול קנסות.  

יתרון נוסף הטמון בפוליסות החיסכון הינו האפשרות ליהנות ממכשיר השקעה המאפשר חשיפה לרמות סיכון שונות, בהתאם לצרכי הלקוח,  תוך ניהול כספים על ידי גוף פיננסי מנוסה עם תשואות עבר מוכחות. ניתן לקבוע כי פוליסת חיסכון משלבת בין הנוחות והעלויות הנמוכות של תכנית החיסכון בבנק ובין הגיוון והגמישות של קרן נאמנות. 

מנורה מבטחים השיקה בשנת 2005 את פוליסת החיסכון TOP-FINANCE  והייתה החברה הראשונה לצאת עם מוצר המשלב חיסכון והשקעה. לאורך השנים צברה החברה ניסיון רב, הן בניהול השקעות לקוחותיה והן במתן שירות מקצועי ויעיל ומתקדם טכנולוגית. 

כיום פוליסת החיסכון TOP FINANCE  היא האלטרנטיבה המועדפת בעולם החיסכון וההשקעה.

לפוליסה מספר יתרונות בולטים:

• עלויות - דמי הניהול הינם העלות היחידה (ללא עמלת קניה/מכירה, דמי משמרת וכדו').
• נזילות - פוליסת החיסכון ניתנת למשיכה חלקית ו/או מלאה בכל יום עסקים ללא התחייבות לתקופת השקעה וללא קנסות פדיון.
• גמישות - ניתן לבחור ולשלב בין הפקדה של סכום חד-פעמי לבין סכום חודשי.
• מגוון - עשרה מסלולים בעלי מדיניות השקעה שונות ומגוונות הניתנים לשילוב באותה פוליסה בהתאם לצרכיך (חלק ממסלולי ההשקעה עומדים תחת פיקוח הלכתי).
• מעבר חופשי בין מסלולי השקעה - ללא מגבלה וללא עלות, המעבר אינו נחשב אירוע מס.
• דחיית מס - המס בגין הרווח הריאלי מחושב רק בעת פדיון.
• הטבות מס ללקוחות בגיל פרישה.*
• קבלת קצבה חודשית - ניתן להפקיד סכום חד-פעמי לפוליסת החיסכון ומידי חודש יועבר ישירות לחשבון הבנק תשלום חודשי קבוע בגובה שתיבחר.

*הטבות מס עם הגעתך לגיל פרישה
על פי סעיף 125 ד' ו-ה' לפקודת מס הכנסה, בפני המשקיעים בגיל הפרישה עומדת האפשרות לקבל הטבת מס בעת פדיון השקעתם בפוליסת החיסכון המתקדמת TOP FINANCE  מבית מנורה מבטחים
יחיד - שהוא או בן-זוגו הגיעו בשנת המס לגיל פרישת חובה ובתאריך 1.1.2003 מלאו לאחד מהם 55 שנים, זכאי לניכוי בסך 13,000 ₪ אך לא יותר מהכנסתו מריבית.
זוג - יחיד שהוא ובן-זוגו הגיעו בשנת המס לגיל פרישת חובה ובתאריך 1.1.2003 מלאו לשניהם 55 שנים זכאים לניכוי בסך 16,000 ₪, אך לא יותר מהכנסתם מריבית.