היקף הכיסוי הביטוחי קובע את גובה פנסיית הנכות ופנסיית השאירים שישולמו למבוטח או לשאיריו במקרה זכאות. היקף הכיסוי הביטוחי של כל מבוטח בקרן הפנסיה נקבע בהתאם למסלול הביטוח שבחר, המביא לידי ביטוי את תמהיל הביטוח הרצוי לו, וכן בהתאם למין המבוטח ולגילו במועד ההצטרפות. מבוטחים שהצטרפו למבטחים החדשה ובחרו במסלול הביטוח הכללי, יהיו מבוטחים לאבדן כושר עבודה בגובה הכיסוי הביטוחי המקסימאלי שניתן לרכוש, 75% מהשכר.

מי שמצטרף לקרן פנסיה זכאי לביטוח למקרה נכות או מוות החל מהיום הראשון לביטוחו בקרן. יחד עם זאת, מי שמצטרף לקרן פנסיה חדשה כשהוא חולה יידרש לצבור תקופת תשלום של 60 חודשים על מנת להיות זכאי לתשלום פנסיית נכות או שאירים כתוצאה מאירוע שנגרם מאותה מחלה.

כן ניתן בכל שלב לבחור ולשנות מסלול ביטוח. כל קרן פנסיה מציעה כיום מספר מסלולי ביטוח, ובהם תמהילים שונים של שלושת הכיסויים הביטוחיים: זקנה, נכות ושאירים. מומלץ לבחון האם מסלול הביטוח שלך מתאים למצב החיים בו אתה נמצא. לדוג' לרווקים מומלץ לוותר על הכיסוי לשארים. לאחר החתונה כדאי לבדוק את היקף הכיסוי לשארים במסלול הביטוח בו אתה נמצא. אם זאת הקרן רשאית לדרוש מילוי הצהרת בריאות במעבר למסלולי ביטוח שמגדילים את היקף הכיסוי הביטוחי. המסלולים נועדו לכל מבוטח לבחור את תמהיל הכיסוי הביטוחי המתאים לו ביותר, לפי צרכיו והעדפותיו האישיות. ניתן לשים דגש על אחד הכיסויים הביטוחיים על חשבון האחרים, למשל להגדיל את פנסיית הזקנה על חשבון פנסיות הנכות והשאירים, או לבחור לתת דגש זהה לשלושתם, כך שהפנסיה שתשולם בכל אחת משלושת המקרים תהיה דומה.

הבחירה במסלול ניתנת לשינוי בכל עת.

לא. תקופת האכשרה שנצברה למבוטח נשמרת במקרה של החלפת מסלול ביטוח. עם זאת, אם החלפת המסלול מביאה להגדלת של סכום הפנסיה שישולם במקרה של נכות או במקרה פטירה המבוטח יידרש לצבור תקופת אכשרה חדשה בשל ההפרש שבין סכום הפנסיה שהיה משולם לפי מסלול הביטוח הקודם לבין סכום הפנסיה שתשולם לפי המסלול החדש.

קרן הפנסיה המקיפה, כוללת את כל הכיסויים הביטוחים ולא ניתן לוותר עליהם. אלא במקרים ספיציפים. עמית רווק, אלמן או גרוש שאין לו בת זוג וילדים רשאי לוותר על הכיסוי עמית שעבר את גיל שישים יכול לבחור לוותר על הכיסוי הביטוחי בקרן הן לנכות והן לשארים, כך שכל הסכום שמופקד לקרן הפנסיה ילך לטובת החיסכון הביטוחי לשארים. ועלות כיסוי זה תצטרף להגדלת החיסכון הפנסיוני שלו. עמית שאינו נשוי ויש לו ילדים יכול.

מבוטח שהפסיק לשלם עבור כיסויים ביטוחיים אינו זכאי לקבל פנסיית נכות במקרה של אובדן כושר עבודה. לכן, במקרה זה, הוא יוכל לבקש להתחיל לקבל פנסיית זקנה.

במקרה זה השאירים יהיו זכאים לפנסיה שתחושב מתוך סך החיסכון הצבור של המבוטח, בדומה לפנסיה לה זכאים שאיריו של מבוטח לא פעיל.

אם משך ההפסקה עולה על חמישה חודשים המבוטח יהפוך מבוטח לא פעיל בקרן, כלומר לא יהיה זכאי לכיסוי ביטוחי למקרה של נכות או פטירה. הכספים שנצברו עד למועד הפסקת ההפקדות יישמרו לזכות המבוטח וישמשו לתשלום פנסיית זקנה בהגיעו לגיל הפרישה או לתשלום פנסיה לשאירים במקרה של פטירה.

גיל 60 הוא הגיל המוקדם ביותר בו מבוטח רשאי להתחיל לקבל פנסיית זקנה מקרן הפנסיה. בגיל זה רשאי כל מבוטח הממשיך להפקיד כספים לקרן הפנסיה לבחור אם לשלם עבור כיסויים ביטוחיים לנכות ולשאירים או לוותר על כיסויים אלה ולהפקיד כספים למטרת חיסכון בלבד.

בפני מי שמתכנן להפסיק את ההפקדות לקרן הפנסיה לתקופה קצובה עומדת האפשרות לשמור על הכיסוי הביטוחי לנכות ולשאירים כפי שהיה טרם הפסקת ההפקדות למשך תקופה של עד 24 חודשים אך לא יותר מהתקופה הרצופה האחרונה בה היה מבוטח. ניתן לעשות זאת באמצעות העברת סכום חודשי בגובה עלות הכיסוי הביטוחי לקרן מדי חודש, או על ידי מתן הרשאה לקרן לגבות את התשלום עבור הכיסויים הביטוחיים מתוך החיסכון הצבור בחשבונו של המבוטח. תקופה זו אף נחשבת במניין החודשים לצורך תקופת אכשרה.

מבוטח שהפסיק להפקיד כספים לקרן ובחר שלא לשמור על הכיסוי הביטוחי הופך למבוטח לא פעיל בקרן. כלומר, מי שיש לזכותו כספי חיסכון בקרן אך אינו זכאי לכיסויים ביטוחיים. מבוטח לא פעיל שהפך נכה אינו זכאי לתשלום מקרן הפנסיה, ואילו במקרה מוות של מבוטח לא פעיל, שאיריו יקבלו פנסיה שתחושב מתוך כספי החיסכון שצבר.

כל עוד המבוטח שומר על הכיסוי הביטוחי בקרן תקופת האכשרה נשמרת, אך במקרה של הפסקת הפקדות ללא שמירה על כיסוי ביטוחי תקופת האכשרה מתאפסת, ובעת חידוש ההפקדות יש לצבור את תקופת האכשרה מחדש.

אם מבוטח הפסיק את הפקדותיו לקרן לתקופה העולה על שנה, במועד חידוש ההפקדות ייקבע לו היקף כיסוי ביטוחי חדש. בנוסף משיכת כספי תגמולים גוררת קביעת היקף כיסוי ביטוחי חדש.

עמית בקרן פנסיה רשאי להתחיל לקבל קצבת זקנה מהקרן בכל גיל שיבחר החל מגיל 60.

ככלל קצבה המשולמת מקרן פנסיה חייבת במס כהכנסה מיגיעה אישית, אך על חלק מתשלומי הקצבה ניתן לקבל פטור.

קצבת הזקנה מחושבת על ידי חלוקת סכום החיסכון שצבר העמית עד לגיל הפרישה במקדם המרה. למשל, אם סכום החיסכון שנצבר עבור עמית מסוים הוא מיליון ש"ח ומקדם ההמרה המתאים הוא 200, אז על ידי חלוקת סכום החיסכון ב- 200 מתקבלת קצבה חודשית בגובה 5,000 ש"ח.

לא. אופן חישוב קצבת הזקנה זהה עבור כל המבוטחים בקרן, כל אחד בהתאם לסכום החיסכון שנצבר לזכותו ומקדם ההמרה המתאים.

אם הקצבה החודשית נמוכה מ- 5% משכר המינימום (כ- 513.65 ש"ח), תוכל לקבל את הכסף בסכום חד פעמי אך כדי לחסוך במס עליך לפנות לרשות המיסים ולבקש פטור בגין משיכה שכזו. אם לא, משיכה של הכסף בסכום חד פעמי תגרור תשלום מס בגובה 35% או המס השולי, לפי הגבוה, בדומה לכל משיכת כספים אחרת מקרן פנסיה.

מקדם ההמרה לקצבה עבור מי שנשוי מגלם בתוכו גם את ההתחייבות לתשלומי קצבה לבת זוגו של הפנסיונר לאחר מותו, ולכן הוא שונה ממקדם המתאים למי שלאחר מותו לא תשולם קצבה לשאיריו.

במידה ופרשת לפנסיה לפני 01/01/2018, הקצבה המשולמת מתעדכנת בכל חודש בהתאם לשינוי במדד. אחת לרבעון בהתאם לתוצאות המאזן הדמוגרפי של הקרן, ואחת לשנה, הקצבה מתעדכנת גם בהתאם לתוצאות המאזן האקטוארי של הקרן.
במידה בפרשת לאחר 01/01/2018, הקצבה המשולמת מתעדכנת פעם ברבעון בהתאם למאזן הדמוגרפי של הקרן, ופעם בשנה בהתאם לשינוי במדד ובהתאם לתוצאות המאזן האקטוארי של הקרן.

כן. הקצבה המשולמת מתעדכנת בהתאם למאזן האקטוארי של הקרן ולרווחי ההשקעות. במידה וקרן הפנסיה לא עמדה ביעדי ההשקעה שלפיהם חושבה הקצבה החודשית, תקטן הקצבה בהתאמה.

בטופס הבקשה לתשלום קצבת זקנה בוחרים את מסלול הפרישה הרצוי, את שיעור הקצבה אותה תקבל האלמנה לכל חייה בשיעור שלא יפחת מ 30% ולא יותר מ 100% ובמידה ומעוניינים בוחרים תקופת הבטחת תשלומים. מי שפרש לאחר 01/06/2018 רשאי לבחור שקצבת השאירים תשולם גם לילדו שטרם מלאו לו 21 שנים, וזאת עד הגיע הילד לגיל 21.
לאחר מות הפנסיונר תנהג הקרן לפי מה שנקבע בטופס הבקשה כאמור. 

אלמנה של פנסיונר שנפטר זכאית לקצבת אלמנת פנסיונר, ממועד פטירת הפנסיונר לכל חייה, וזאת בהתאם למסלול הפרישה אותו בחר העמית.

לא. עמית שיש לו בת זוג במועד פרישתו, מחויב לבחור את שיעור הקצבה שתשולם לבת הזוג לאחר מותו. שיעור הקצבה לא יפחת מ-30% מקצבת הזקנה לה זכאי העמית.

עמית שאין לו שאירים יכול לבחור במועד הפרישה באפשרות של הבטחת תשלומים, ועל ידי כך להבטיח שמספר קבוע של תשלומי קצבה (60/120/180/240 לפי בחירת העמית) ישולמו החל ממועד פרישתו. במידה והעמית עצמו לא יזכה לקבל את מלוא מספר התשלומים שבחר, התשלומים ימשיכו להיות משולמים למוטב שמינה (ככל שמינה בהודעת מינוי מוטבים) או ליורשיו (על פי דין או צוואה) בתשלום חד פעמי.

בגלל שבמקרה של בחירה בהבטחת תשלומים כספי הקצבה ישולמו בוודאות לפנסיונר או למי שמינה לצורך כך, בחירה בהבטחת תשלומים מקטינה את סכום הקצבה החודשי שישולם לפנסיונר לעומת המרה רגילה.

קרנות הפנסיה מאפשרות למבוטח המעוניין לקבל סכום חד פעמי במועד הפרישה להוון חלק מתשלומי הקצבה. מבוטח רשאי לבחור להוון את עד 25% מתשלומי הקצבה שהוא זכאי לקבל בחמש השנים הראשונות לפרישתו.

מבוטח שבחר בהיוון קצבה יקבל קצבה מופחתת, בהתאם לשיעור ההיוון אותו בחר, למשך תקופת ההיוון. כך למשל, פנסיונר שבחר בהיוון 10% מהקצבה שתשולם לו בחמש השנים הראשונות, יקבל במהלך חמש שנים אלה סכום השווה ל- 90% מהקצבה המלאה שלו, ובסיום התקופה יתחיל לקבל את סכום הקצבה המלא.

שאירי פנסיונר יהיו זכאים לקצבה מלאה (המחושבת לפי שיעור הקצבה שבחר עבורם מתוך הקצבה המלאה שלו) גם אם הפנסיונר נפטר במהלך תקופת ההיוון.

מבוטח שחתם על טופס בקשה לתשלום קצבת זקנה והתחיל לקבל כספים לא יכול לשנות את  מסלול הפרישה שבחר או את אופן קבלת הכספים. במידה ורק נחתם טופס הבקשה ועדיין לא שולמה הקצבה ניתן לבצע שינויים באופן הפרישה.

לא. מועד הפרישה בקרן הפנסיה נתון לבחירתו של כל מבוטח.

חישוב סכום הקצבה החודשית לה זכאי הפנסיונר לוקח בחשבון את הגיל בו הוא מתחיל המבוטח לקבל פנסיה. לכן סכום הקצבה החודשית של פנסיונר שפרש מאוחר יהיה גבוה יותר מאשר סכום הקצבה החודשי שלו אם היה פורש בגיל צעיר יותר, בשל השוני במשך התקופה הצפויה לקבלת הקצבה.

מי שמעוניין להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה לא חייב להמיר במועד אחד את כל החיסכון הרשום על שמו. הוא רשאי להמיר סכום מסוים בהתאם להכנסה החודשית לה הוא זקוק, ולהמיר את יתר החיסכון במועד מאוחר יותר.

אם במסגרת הפרידה החלטתם על חלוקת הנכסים בהתאם לחוק חלוקת חסכון פנסיוני בין בני זוג, הרי שבת הזוג לשעבר תהיה זכאית לחלק יחסי מקצבת הזקנה שלך ולאחר פטירתך תהיה בת הזוג לשעבר זכאית לקבל את קצבת שאירי הפנסיונר.

מי שזכאי לקצבת נכות מקרן הפנסיה הוא עמית מבוטח שעונה על הגדרת "נכה" בתקנון הקרן. ההגדרה קובעת כי נכה הוא מי שלפחות 25% מכושרו לעבוד נפגע בשל מצב בריאותו, וכתוצאה מכך הוא אינו מסוגל לעבוד בעבודתו, או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו או ניסיונו. מי שעונה על התנאים האלה במשך תקופה רצופה של 91 יום ומעלה יהיה זכאי לפנסיית נכות מהקרן.

כן. במידה והיא עומדת בכללים שקבע תקנון הקרן. למידע נוסף על הזכויות הפנסיוניות בשמירת הריון לחצי על הקישור המצורף: שמירת הריון

במקרה של נכות סיעודית תגדל קצבת הנכות אותה מקבלים מקרן הפנסיה ב-33%.
נכון לתביעות נכות עם מועד אירוע מזכה מ- 01/06/2018 ואילך.

בקשתו של מבוטח לקבל קצבת נכות מהקרן נבדקת על ידי רופא קרן, שתפקידו לקבוע מס' דברים: האם המבוטח עונה על הגדרת "נכה" בהתאם לתקנון הקרן, מהו מועד האירוע המזכה, מהי דרגת הנכות ומשך הזמן שלה, האם הנכות נגרמה כתוצאה מאירוע או מחלה קודמת להצטרפות העמית לקרן או למועד הרחבת הכיסוי הביטוחי, אם הנכות נגרמה מאירוע או מחלה אשר בגינם נקבעה החרגה רפואית בקרן.

כן. ניתן להביא רופא מטעמך לוועדה הרפואית וקרן הפנסיה תשלם לו את הסכום שנקבע על ידה ומפורט בתקנון (450 ₪) או את עלות העסקת הרופא מטעם העמית, הנמוך מבניהם.

דרגת הנכות הנמוכה ביותר היא 25%, שכן על מנת לענות על הגדרת "נכה", הפגיעה בכושר עבודתו של המבוטח צריכה להיות בדרגה של 25% לפחות. דרגת הנכות הגבוהה ביותר היא 133% לעמית שמוגדר כנכה סיעודי.

לא. המקרים בהם משולמת קצבה למבוטחים בקרן פנסיה אחידים בכל הקרנות: כל קרנות הפנסיה משלמות קצבה כשהמבוטח מגיע לגיל הפרישה, במקרה נכות או במקרה מוות, אז משולמת קצבה לשאירים. בהתאם לכך, ועל מנת לשמור על אחידות בין הקרנות, בכל קרנות הפנסיה ישנה הגדרה אחידה למקרה נכות. כמו כן, בכל הקרנות הזכאות לקצבת נכות כוללת גם שחרור מפרמיה.

הזכאות לקצבת נכות מקרן הפנסיה כוללת למעשה שני סכומים להם זכאי הנכה מדי חודש. הראשון הוא הקצבה המשולמת לו מדי חודש, ונועדה להחליף את משכורתו החודשית, השני הוא סכום המשולם לחשבונו בקרן הפנסיה, ונועד להחליף את ההפקדות החודשיות בגין הנכה לקרן. בדומה לקצבת הנכות, גם השחרור מפרמיה מחליף את ההפקדות לקרן באופן יחסי, בהתאם לדרגת הנכות שנקבעה. סכום השחרור מורכב מרכיבי התגמולים (עובד ומעסיק) וכן ממה שהיה אמור להיות מופקד לרכיב הפיצויים, והוא מוגדר כרכיב תגמולים לכל דבר ועניין.

קצבת נכות כפולה ב-60 ימי התשלום הראשונים של קצבת הנכות. פרנצ'יזה מגדילה את הפיצוי המתקבל אך לא מקצרת את זמן ההמתנה עד לקבלת הפיצוי.

ניתן לבחור באפשרות להעלאה קבועה של קצבת הנכות בשיעור של 2% בשנה. האפשרות הזאת מתאימה לכל מי שצופה גידול בהכנסתו העתידית.
נכון לתביעות נכות עם מועד אירוע מזכה מ- 01/06/2018 ואילך.

מי שהוא מבוטח פעיל בקרן הפנסיה במועד בו איבד את כושר עבודתו יהיה זכאי לקצבת נכות מהקרן. מבוטחים שיש לזכותם יתרת חיסכון בקרן, אך אינם מפקידים כספים בשוטף או אינם רוכשים כיסוי ביטוחי, אינם זכאים לקצבת נכות.

כאמור, זכאותם של מבוטחים בקרן הפנסיה לקבלת קצבת נכות מהקרן נקבעת על ידי רופא הקרן, בהתאם להגדרת הנכות בקרן. הכרה במבוטח כנכה על ידי גוף אחר אינה מקנה זכאות לקבלת קצבה מהקרן.

מבוטח פעיל שאיבד את כושרו לעבוד זכאי להגיש בקשה לקבלת קצבת נכות כל עוד לא הגיע לגיל הפרישה במסלול הביטוח החל עליו במועד האירוע המזכה. גיל הפרישה המקסימאלי בכל קרנות הפנסיה הוא 67, ומכאן שמבוטח יכול לרכוש כיסוי ביטוחי לנכות עד גיל 67 לכל המאוחר. לאחר גיל זה, גם אם המבוטח ממשיך להפקיד כספים לקרן, הוא כבר אינו יכול לרכוש כיסויים ביטוחיים, ומלוא ההפקדה מיועדת לחיסכון.

תשלום קצבת הנכות יופסק באופן אוטומטי בהגיע הנכה לגיל הפרישה במסלול הביטוח החל עליו במועד האירוע המזכה, והעמית יוכל לבקש להמיר את היתרה שנצברה לו עד לאותו המועד לקצבת זקנה.

קצבת הנכות נגזרת משלושה פרמטרים: השכר הקובע בקרן, היקף הכיסוי הביטוחי לנכות במסלול הביטוח בו בחר ודרגת הנכות שקבע לו רופא הקרן.

היקף הכיסוי הביטוחי המרבי לנכות אותו ניתן לרכוש בקרן פנסיה הוא 75%. לכן מי שבחר במסלול ביטוח המקנה לו את היקף הכיסוי המרבי לנכות, ודרגת הנכות שלו מלאה, יהיה זכאי לקצבת נכות בגובה 75% מהשכר ממנו הפקיד לקרן.

מי שהוכר כנכה זכאי לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה, ואינו יכול לבחור למשוך את הכסף בסכום חד פעמי.

מי שמצטרף לקרן פנסיה זכאי לכיסוי ביטוחי מלא החל מהיום הראשון, ללא קשר לסכום החיסכון הצבור על שמו בקרן (מלבד בשל מחלה קודמת). סכום הקצבה שתשולם לו במקרה נכות יחושב לפי השכר הקובע שלו בקרן  והיקף הכיסוי הביטוחי שלו בקרן, ללא קשר למשך תקופת הביטוח. יחד עם זאת, על עמית שהצטרף לקרן תחול תקופת אכשרה למשך 60 חודשי ביטוח רצופים החל מחודש ההצטרפות ועד למועד האירוע המזכה. תקופת האכשרה תחול בשל אירוע מזכה הנובע מתאונה, מחלה, מום או כל מצב רפואי שאירעו או החלו לפני מועד הצטרפות העמית לקרן.

מקבל קצבת נכות מקרן הפנסיה נחשב למבוטח פעיל בקרן, ולכן במקרה פטירה יקבלו שאיריו קצבת שאירי עמית מבוטח (שכונה בעבר עמית פעיל). עם זאת, יש לשים לב כי מי שזכאי לקבל קצבת נכות מהקרן נחשב למבוטח פעיל באופן יחסי לדרגת נכותו. כך שמי שזכאי לקצבת נכות מלאה, שאיריו יהיו זכאים לקצבת שאירים מלאה, ומי שזכאי לקצבת נכות חלקית, נדרש להמשיך להפקיד דמי גמולים לקרן בשל החלק בגינו אינו מקבל קצבת נכות, על מנת ששאיריו יהיו זכאים לקצבה מלאה.

על מי שהיה זכאי לקבל קצבת נכות מהקרן במהלך 24 החודשים שקדמו למועד הפרישה חלה מגבלה לעניין בחירה בהבטחת תשלומים.
נכון לתביעות נכות עם מועד אירוע מזכה מ- 01/06/2018 ואילך.

נכה, ובוודאי נכה חלקי, רשאי לעבוד ולקבל במקביל קצבת נכות מקרן הפנסיה. במקרה שהמשכורת יחד עם קצבת הנכות עולה על הכנסתו של המבוטח קודם הפיכתו לנכה, יקוזז חלק מקצבת הנכות שלו בהתאם לחישוב המפורט בתקנון הקרן.

בנושאים רפואיים ניתן לערער לועדה הרפואית תוך 90 יום ממועד הודעת החברה על החלטת רופא הקרן. 
על החלטת הועדה הרפואית ניתן לערער לועדה הרפואית לערעורים תוך 90 יום ממועד הודעת החברה על החלטת הועדה הרפואית.
החלטת הוועדה הרפואית לערעורים בסוגיות רפואיות היא סופית ותחייב את הצדדים לכל דבר ועניין, ולא תהיה ניתנת לערעור או לתקיפה בכל דרך שהיא
נכון לתביעות נכות עם מועד אירוע מזכה מ- 01/06/2018 ואילך.

כל קרנות הפנסיה מקזזות מתשלומי קצבת הנכות קצבה המשולמת לזכאים מהמוסד לביטוח לאומי בגין תאונות עבודה או מחלות מקצוע, ממשרד הביטחון, ממשטרת ישראל או משירות בתי הסוהר.

ניתן להגיש תביעה לקבלת קצבת נכות במשך 3 שנים ממועד קרות האירוע.

במקרה של פטירת מבוטח, קרן הפנסיה תשלם קצבה לשאיריו על פי הגדרתם בתקנון. השאירים הם בת זוג, בן עם מוגבלות, ילדים עד גיל 21, ובמקרים מסוימים גם הוריו.

אלמנה של מבוטח, בן עם מוגבלות והורה זכאים לקצבה חודשית לכל ימי חייהם. ילדים זכאים לקצבה חודשית עד הגיעם לגיל 21.

השאירים חייבים לקבל קצבה ואינם רשאים לבחור במשיכה של הכספים בסכום חד פעמי, למעט אם מדובר בקצבאות נמוכות מאד (ראה בהמשך) ולמעט במקרה של יתום שבעת פטירת המנוח היה מעל לגיל 18, והמנוח לא הותיר אחריו אלמנה, שיהיה רשאי להוון את קצבאות השאירים שהיה זכאי לקבל עד הגיעו לגיל 21, ולקבל את הסכום המהוון כתשלום חד פעמי.
נכון לתביעות שארים עם מועד אירוע מזכה מ- 01/06/2018 ואילך.

השארים יקבלו קצבה חודשית, בהתאם לתקנון הקרן. במידה והסכום שבחיסכון גדול מסכום הקיצבאות שנקבע לשארים, יוגדלו הקצבות המשולמות.

במידה וסכום הקצבאות המשולם לכל השאירים נמוך מ- 5% משכר המינימום (כ- 513.65 ש"ח), רשאי כל שאיר לבחור בין קבלת קצבה בניכוי דמי ניהול בשיעור של 6% לבין משיכת חלקו ביתרה הצבורה של העמית שנפטר.
נכון לתביעות שארים עם מועד אירוע מזכה מ- 01/06/2018 ואילך.

כן. בהתאם לתקנוני קרנות הפנסיה, אין הבדל בין ידועה בציבור לבין מי שנשואה למבוטח לצורך קבלת קצבת שאירים.

כן. במידה והוכרו כידועים בציבור של העמית.

בהתאם לתקנוני קרנות הפנסיה, במקרה וקיימים שאירים, הם הזכאים לכספים במקרה פטירת מבוטח, ואין אפשרות להוריש כספים לאנשים נוספים. הקרן תשלם את קצבת השאירים לשאירים, שזכאותם לקצבת השאירים היא עצמאית ואינה תלויה בבחירתו של המבוטח למי יורש את כספו.

חישוב הקצבה נעשה בצורה שונה עבור עמית מבוטח ועמית שאינו מבוטח. עבור עמית מבוטח (מי שמפקיד כספים באופן שוטף לקרן או שיש לו כיסוי ביטוחי), קצבת השאירים נגזרת משני פרמטרים: השכר הקובע של המבוטח בקרן והיקף הכיסוי הביטוחי לשאירים במסלול הביטוח בו בחר.
הקצבה לשאירי עמית לא מבוטח מחושבת על ידי חלוקת סך החיסכון הצבור על שם העמית בקרן במקדם המרה המתאים למינה, גילה ושנת לידתה שת בת הזוג ולגילאי הילדים.

הפנסיה לשאירי מבוטח לא מבוטח מחושבת על ידי חלוקת סך החיסכון הצבור על שם המבוטח בקרן במקדם המרה המתאים למינה, גילה ושנת לידתה שת בת הזוג ולגילאי הילדים.

מי שמצטרף לקרן פנסיה זכאי לכיסוי ביטוחי מלא החל מהיום הראשון, ללא קשר לסכום החיסכון הצבור על שמו בקרן (מלבד בשל מחלה קודמת). סכום הקצבה שישולם לשאירים יחושב לפי השכר הקובע של המבוטח בקרן והיקף הכיסוי הביטוחי שלו בקרן, ללא קשר למשך תקופת הביטוח.

במקרה זה כספי החיסכון ישולמו בסכום חד פעמי למי שמינה כמוטבים בקרן, ואם לא מינה מוטבים הם ישולמו ליורשים על פי דין.

כן. הזכאות של אלמנה לתשלומי קצבת שאירים ניתנת לה לכל חייה, בין אם נישאה לאחר ובין אם לאו.

יש להגיש תביעה לקבלת קצבת שאירים בגין מנוח שנפטר בהיותו עמית מבוטח (עמית פעיל) עד לתום 7 שנים ממועד הפטירה. ככל שתביעת שאירים תוגש לאחר מכן, לא יהיו השאירים זכאים לקבל קצבת שאירי עמית מבוטח (שהיא נגזרת של השכר שבוטח בקרן), אלא יהיו זכאים לקבל קצבת שאירי עמית לא מבוטח (שמחושבת בהתאם ליתרה הצבורה ועשויה להיות נמוכה משמעותית מהסכום שהיה משולם לשאירים, אילו היתה מוגשת תביעת השאירים בזמן).

צו ההרחבה לפנסיית חובה, קובע כי יש להתחיל לבצע הפקדות עבור העובדים לפנסיה חצי שנה מתחילת העבודה במידה ולעובד לא היה הסדר פנסיוני קודם. במקרה ולעובד לא רטרואקטיבית מתחילת העבודה. צו ההרחבה אינו מתייחס לשאלה האם החיסכון הפנסיוני הקודם היה פעיל או לא. היה הסדר קודם, אין צורך לבצע את ההפקדות רטרואקטיבית.

כן, קיימת חובה להפקיד לפנסיה היא חובה עבור כל שכיר במשק. עלייך לשלם לפנסיה לעוזרת הבית כפי שאת משלמת עבורה לביטוח לאומי. כמו לעוזרת בית צריך לשלם פנסיית חובה גם למנקה חדר מדרגות בבניין משותף או למטפלת לילדים. לחץ לביצוע הפקדות במסגרת ביטוח פנסיוני לעובדי משק בית.

כן, בתיקון לצו ההרחבה שנחתם בשנת 2011 נקבע כי עובד שמקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי ואינו מקבל קצבה מגורם אחר יהיה זכאי להמשך הפקדות לפנסיה.

כן, צו ההרחבה חל גם על מי שעובד לפי שעות ובמידה ואתה עובד יותר משישה חודשים אצל אותו המעסיק.

אמנם צו ההרחבה קובע כי על המעסיק לחסוך בקרן פנסיה מקיפה או בקופת גמל לקצבה הכוללת כיסויים למקרה מוות ונכות. אך אין בסמכותו של צו זה לפגוע באפשרותו של העובד להחליט בעצמו (על פי סעיף 20 לחוק קופות הגמל) באיזה מוצר פנסיוני הוא מעוניין לבצע את החיסכון. על העובד להודיע למעסיקו במידה והוא מעוניין בבחירה אחרת השונה מבררת המחדל.

עובדים אשר עד למועד חתימת הסכם היו מבוטחים בקרן פנסיה עבור רכיבי תגמולים בלבד, יהנו כעת גם מהפקדות הפיצויים לקרן הפנסיה וזאת מבלי לפגוע בזכותם להפקדות  התגמולים באחוז שקדם להסכם. לדוגמא:  עובדים שבשנת 2013 הפקידו עבורם לקרן פנסיה 5% תגמולי עובד ו-5% תגמולי מעסיק. חייב מעסיקם להפקיד עבורם כעת גם 5% עבור פיצויים ובשנת 2014, 6% עבור פיצויים.

קבע המחוקק כי פיצויים שהופקדו במסגרת צו ההרחבה לפנסיה חובה יהיו שייכים לעובד גם בנסיבות שאינן מזכות בפיצויי פיטורים. כלומר גם העובד סיים את עבודתו מרצונו עדיין יהיו שייכים לו כספי הפיצויים שהופקדו בקרן הפנסיה. זאת במידה והכספים ישמרו על לגיל פרישה. במידה ויבוא העובד למשוך את הכספים לפני גיל פרישה המעסיק יהיה רשאי יחד עם זאת, במידה והעובד סיים את עבודתו בנסיבות שמזכות אותו בפיצויי פיטורים, הוא יהיה זכאי לפיצויים בהתאם לחוק פיצויי פיטורים, משכורת עבור כל שנת עבודה. המעסיק יצטרך לבצע השלמה של כספי הפיצויים מעבר לאלה שהופקדו בקרן הפנסיה  לבקש חזרה את החזר הכספים מקרן הפנסיה.

מסלולי יעד לפרישה הם סדרה של מסלולי השקעה שמתאימים את תמהיל ההשקעה שלהם לטווח ההשקעה שמצוין בשם המסלול. לדוגמא מסלול יעד לפרישה 2040 יתאים למי שמתכנן לפרוש בשנת 2040. הרכב הנכסים התנודתיים במסלול ילך ויקטן ככל ויתקרב מועד הפרישה.

נכסים תנודתיים הם נכסים המושפעים יותר משינויים בשוק ההון, מדובר במניות ובאגרות חוב בעלות מח"מ (מחזור חיים ממוצע) ארוך. תיק בעל יותר נכסים תנודתיים יהיה חשוף יותר לשינויים בשוק ההון.

בעולם המערבי קרנות היעד, Target Fund, משווקות כבר שנים והם צוברות הצלחה רבה. בישראל מנורה מבטחים היא הראשונה שמציעה לחוסכים שלה את האפשרות לראש שקט וחיסכון במסלולי היעד.

הרכב ההשקעות במסלול היעד משתנה באופן אוטומטי כך שהלקוח לא צריך לבצע פעולות בחשבון בכדי להתאים את המסלול לשינויים בגילו. לדוגמא, מסלול יעד לפרישה 2045 מורכב כיום מ 35% השקעה במניות. ככל ומועד הפרישה מתקרב, אחוז המניות בתיק הולך ופוחת. ואחוז אגרות החוב לטווח קצר הולך וגדל.

במסלול הכללי מנוהלים נכסים של עמיתים מסוגים שונים, כאלה שהתחילו את החיסכון לפנסיה וכאלה שעומדים ערב לפני פרישה, דבר המקשה על מנהל ההשקעות לבנות מדיניות השקעה המתאימה לכל העמיתים. במסלולי היעד מנוהלים כספים של עמיתים בעלי מאפיינים דומים (שנת לידה, תפיסת סיכון). מנהל ההשקעות יכול לבנות מדיניות השקעה שמתאימה לאותם העמיתים. בעוד שבמסלול הכללי הרכב ההשקעות ואחוז המניות בתיק נשאר דומה לאורך השנים ואילו גיל העמית הולך ועולה. במסלולי היעד לפרישה אחוז המניות בתיק (ואחוז הנכסים התנודתיים) הולך ופוחת ככל ומתקרב המועד לפרישה. מסלול יעד מסיר ממך את האחריות לדאוג לתמהיל ההשקעות שלך בפנסיה לאורך השנים באמצעות שינוי מסלול התמהיל בכל שנה.

בשנים האחרונות נפתחו קופות שונות המאפשרות לבחור תיק המושקע במניות או תיק המושקע באגרות חוב. ניהול קופות מסוג זה מחייב את החוסך מצד אחד להישאר עם אצבע על הדופק בהתאם למגמות הצפויות בשוק ההון ומצד שני החוסך חייב לפתח מיומנות של מנהל תיקים מקצועי. מחקרים רבים מראים כי מרבית העליות בשוק ההון מושגות בימים בודדים. חוסכים שנמצאו מחוץ לשוק ההון באותם ימים ישיגו תשואה הנמוכה משמעותית מתשואת השוק. מסלולי היעד משקיעים ברכיב מנייתי בהתאם לגיל החוסך. המסלולים מקטינים את רכיבי הסיכון בתיק ההשקעות באופן רציף ובמועדים קבועים כך שחוסך שמתקרב לגיל פרישה ימצא את עצמו ללא נכסים תנודתיים בתכנית הפנסיה וזה מבלי לעקוב ולהעביר הוראות לקרן הפנסיה.

כיום ישנם תשעה מסלולי יעד עם מועדי פרישה שונים. ניתן לבחור את מסלול היעד הקרוב ביותר למועד הפרישה המתוכנן שלך. ניתן לבצע שינוי במסלול ההשקעה במהירות ובקלות באמצעות מרכז קשרי הלקוחות או באמצעות מנהלי התיקים והחטיבות ברחבי הארץ.

כן, ניתן לבחור מסלול יעד אחד לרכיב התגמולים ומסלול יעד שונה לרכיב הפיצויים. לשינוי מסלול ההשקעה ברכיב הפיצויים נדרש אישור המעסיק או אישור שחרור כספי פיצויים במידה ומדובר בכספי פיצויים של מעסיקים קודמים.

כאשר מגיע היעד לפרישה הנקוב בראש המסלול, רמת הסיכון הקיימת בתיק היא מינימאלית. מטרתו של מנהל ההשקעות היא לשמור על ערכו של הכסף שנצבר עד שתחליט למשוך אותו כפנסיה.

כן, ניתן לבחור מסלול יעד נמוך ממועד הפרישה. חשוב לזכור כי החל משנת היעד המסלול לא יכיל כמעט נכסים תנודתיים ועשוי לצבור תשואה הנמוכה מהתשואה אותה יכולת להשיג במסלולים אחרים המתאימים לגילך.

כן, ניתן לבחור במסלול יעד לפרישה הגבוה ממועד הפרישה המתכנן שלך. חשוב לזכור כי רמת הסיכון שלך בתיק תהייה יותר גבוהה ומושפעת משינויים בשוק ההון.